Defi майнинг что это
Разжать кулак. Что такое DeFi и как на них зарабатывать
Весной прошлого года в американском журнале Forbes сектор DeFi назвали «новой динамикой, оживившей индустрию криптовалют». Децентрализованные финансы действительно стали трендом 2019 г. и до сих пор их популярность продолжает набирать обороты.
DeFi — это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. Главная задача децентрализованных финансов стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть открыть большому количеству людей доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам. И позволить им получать пассивный доход от криптовалютных активов, а также экономить на комиссионных сборах за переводы, кредиты и депозиты.
Пожалуй, самым известным проектом в сфере децентрализованных финансов считается MakerDAO — протокол децентрализованного кредитования. Более половины заблокированного эфира приходится именно на эту платформу. У проекта довольно большой функционал, но главным преимуществом считается наличие особого типа смарт-контрактов под названием «Залоговые долговые позиции».
С помощью них каждый пользователь может отправить определенное количество ETH в смарт-контракт и выпустить свой токен, обеспеченный второй по значимости криптовалютой. При этом, созданные токены DAI — это, по сути, обеспеченный залогом долг перед MakerDAO. Платформа выступает своеобразным банком, однако взять кредит у этого банка может абсолютно любой пользователь. Заемные средства зачастую используются клиентами DeFi-сервисов для восполнения дефицита ликвидности, в качестве альтернативы дорогим деньгам банков.
Другими наиболее известными кредитно-депозитными платформам считаются InstaDApp, BlockFi, Compound. Последний позволяет не только брать кредиты, но и вкладывать криптовалюту под 6% годовых. А клиенты BlockFi могут брать в кредит цифровые активы по привычным кредитным схемам: кредитные чеки или посредники.
К децентрализованным финансам также относятся платформы для выпуска токенов-акций, например, Polymath и Harbour; протоколы обмена — Uniswap или Bancor, которые позволяют моментально конвертировать одну криптовалюту в другую; сервисы прогноза такие как Augur; платформы для управления цифровыми активами, например, Melonport и другие.
Преимущества и недостатки DeFi-приложений
Несмотря на то, что сектор децентрализованных приложений только развивается, преимуществ уже довольно много. Главное заключается в том, что любой пользователь может получить ту или иную финансовую услугу, к примеру, кредитование, в обход банка. Децентрализованные лендинговые протоколы минимизируют риски и открывают доступ к заемным средствам в режиме 24/7. Новые продукты особенно актуальны у заемщиков из стран с дорогими банковскими кредитами.
Процедура создания собственного цифрового актива и его вывод на рынок заметно упростилась и стала доступной почти каждому. Обработка платежей длится не по несколько суток, а максимум пару часов, гораздо ниже стали процентные ставки и комиссии. Также у пользователей появились новые способы заработка на криптовалюте.
Для разработчиков явным преимуществом становится простота создания приложений из-за прозрачности и открытого кода, к тому же проекты сектора децентрализованных финансов можно разрабатывать на любой платформе, взаимодействующей со смарт-контрактами.
Поэтому несмотря на быстрое развитие относительно новой сферы в цифровой индустрии и появление все большего количества сервисов децентрализованных финансов, не стоит забывать о таких факторах, как волатильность и высокий кредитный риск.
Почему все говорят про DeFi и как разумно инвестировать в новый рынок
Decentralized Finance (DeFi) — самая быстрорастущая отрасль криптовалютного рынка за последний год. На момент написания статьи, в DeFi находятся более 13 миллиардов долларов, вложенных пользователями. Новые протоколы продолжают появляться практически ежедневно, а регулируемые американские и европейские венчурные фонды активно в них инвестируют.
Причина такого интереса проста, DeFi — практически единственный способ получать периодический фиксированный доход в криптовалютах. Годовая процентная доходность (APY) в топ-5 DeFi протоколах варьируется от 15 до 166% годовых.
Однако, DeFi продолжает вызывать множество вопросов, как внутри, так и вне крипторынка. В этой статье я хочу помочь понять, как формируется доходность DeFi протоколов, какие есть стратегии инвестирования и перспективы у этого рынка.
Что такое DeFi?
Под термином «децентрализованные финансы» или DeFi понимается очень широкий набор финансовых продуктов и услуг, включающих кредитование, заемные операции и торговлю в рамках криптовалютного рынка. Отличительная черта всех продуктов — отсутствие централизованного управления. Все правила записаны в смарт-контрактах, открытых для аудита, а продукты доступны максимально широкому кругу лиц.
Обычно продукты или услуги в DeFi представлены в виде децентрализованного приложения (Dapp) в сети блокчейна Ethereum. Самые популярные продукты в секторе — протоколы открытого кредитования (которые и понимаются многими как весь DeFi), децентрализованные стейблкоины (нередко являются частью протоколов), платформы для выпуска токенов и инвестирования, рынки прогнозирования, децентрализованные биржи (DEX).
Что такое DeFi протоколы?
Если рассмотреть грубый пример, DeFi протоколы делятся на два типа: протоколы первого типа позволяют пользователям давать и брать криптовалюты в долг; другие — предоставляют возможность обменивать одну криптовалюту на другую по аналогии с децентрализованными биржами.
Наибольшей популярностью пользуются протоколы первого типа — они позволяют абсолютно любому лицу взять займ в короткие сроки на привлекательных условиях (ставка от 2% до 10%), избегая сложных процедур. Однако, у заимствования из DeFi протоколов есть два существенных минуса, ограничивающих количество участников протоколов.
Первый — сверхобеспечение займа. В данный момент, получение займа в криптовалюте возможно с условием предоставления обеспечения в большем (порядка 150% от суммы займа) размере в другой криптовалюте. Как правило, такие займы интересны немногочисленной категории трейдеров, участвующих в арбитражных сделках и маржинальной торговле. Второй недостаток — предоставление и выплата займа исключительно в криптовалютах, с которыми могут работать, упомянутые выше смарт-контракты.
Соответственно, в данный момент, DeFi — это достаточно узкоспециализированный рынок, задающий новые стандарты для финансовых продуктов и, с высокой долей вероятности, в ближайшее время он выйдет за пределы исключительно криптовалютной индустрии.
Как формируется доходность DeFi протоколов?
Вне зависимости от типа протокола, все они заинтересованы в привлечении ликвидности от одних пользователей, с целью использования этой ликвидности другими. Это напрямую связано с моделью монетизации протоколов, которая основана на получении комиссий с транзакций пользователей. Соответственно, чем выше уровень ликвидности, тем больше сделок; чем больше количество сделок, тем больше денег зарабатывает протокол.
Из-за такой модели монетизации протоколы мотивируют пользователей предоставлять ликвидность, обещая им не только часть от заработной протоколом комиссии, но и, используя дополнительную мотивацию в виде токенов протокола, которые формируют основную базу для такой высокой доходности.
Токены протоколов обращаются на биржах, предоставляя владельцам возможность обменять их на нужную валюту в любой момент. Их рыночная стоимость выражена в долларах США и формируется исходя из интереса криптосообщества к самому протоколу и спросом на токены протокола на рынке.
Многие протоколы в качестве награды за участие в пулах используют управляющие (governance) токены. Их существенное отличие от обычных заключается в том, что они дают возможность принимать определенные решения, связанные с развитием протокола.
Какие могут быть риски при инвестировании в DeFi?
Понимание классического инвестора основывается на простом принципе: чем больше предполагаемая доходность, тем выше риск потери вложенных средств. Однако, учитывая модель монетизации, приведенную выше, это утверждение не совсем корректно.
Поэтому можно определить два основных риска:
Какие есть стратегии по инвестированию в DeFi?
Протоколы пытаются привлечь максимальную ликвидность и ведут активную борьбу за инвесторов. Зачастую эта конкуренция приводит к тому, что в краткосрочной перспективе инвесторы перемещают свои вложения из одного протокола в другой. Данный способ позволяет увеличивать свою доходность за счет токенов протоколов, а также позволяет минимизировать риски, связанные с атаками на конкретный протокол.
Помимо этого, на рынке постоянно появляются новые протоколы, которые в надежде получить долю на рынке предлагают еще большую доходность. Относиться к таким протоколам нужно осторожно. С технической точки зрения, создать новый протокол не так сложно. Практически все протоколы создаются на базе открытого кода, что позволяет разработчикам делать новые протоколы с использованием уже существующих решений.
Однако, новый протокол может быть уязвим к атакам хакеров из-за отсутствия аудита и активного сообщества, или попросту оказаться мошенническим. При этом соотношение риска к возможной доходности существенно привлекает инвесторов. Как правило, именно новые протоколы предлагают инвесторам сотни процентов годовых.
С учетом рисков, консервативная стратегия заключается в инвестировании в известные протоколы с существующим сообществом. Для инвестиций в рамках данной стратегии, как правило, используются стейблкоины с целью избежания риска волатильности.
В среднем, консервативная стратегия, исходя из текущего состояния рынка, может приносить порядка 12% годовых.
В рамках агрессивной стратегии, инвесторы вкладываются в новые непроверенные протоколы в надежде получить гораздо более высокую доходность. Помимо этого, в качестве актива для инвестирования могут использоваться менее известные или новые криптовалюты, подверженные существенной волатильности.
Исходя из нашего опыта инвестирования, правильное распределение инвестированных средств на консервативную и агрессивную стратегии в совокупности может приносить доходность до 40% годовых на краткосрочных (до 20 дней) периодах с учетом всех применимых комиссий.
Как начать инвестировать в DeFi?
На текущий момент рынок DeFi открыт для криптосообщества и инвесторов, которые имеют опыт работы с криптовалютой в первую очередь. На это есть ряд причин:
При этом очевидно, что с текущей доходностью DeFi рынка практически невозможно конкурировать, особенно если сравнивать рынок DeFi с классическим «fixed-income» рынком, который на данный момент переживает не самые лучшие времена. В связи с этим DeFi может стать привлекательным не только для криптосообщества, но и для инвесторов из классического финансового сектора.
Для осуществления этой цели необходимо построение ряда решений, позволяющих инвестировать в DeFi, используя понятные и принятые классическими инвесторами механизмы, как с точки зрения регулирования, так и с точки зрения гибкости инвестируемых активов и валюты получаемой доходности.
Говоря о перспективах и дальнейшем развитии рынка, появление на рынке DeFi управляющих компаний, ориентированных на работу с классическими инвесторами, могло бы позволить DeFi совершить существенный прыжок с точки зрения ликвидности, объединив классическую и криптоликвидность в децентрализованной экономике. На рынке уже есть ряд игроков, которые предлагают решения данным проблемам, среди них и наш проект Tokenomica, регулируемый на Мальте.
Может ли новичок заработать в DeFI? Как освоить 6 прибыльных инструментов доходного фермерства?
Рынок криптовалют сегодня находится в очень интересной ситуации: с одной стороны, крипта уже несколько лет привлекает внимание десятков миллионов людей, в том числе институциональных инвесторов. С другой стороны, индустрия только начинает обретать свой облик: страны вводят правовое регулирование, крупные инвесторы один за другим переводят часть своих активов из мира традиционных финансов в криптовалюты. Но всеобщего принятия пока нет. И как раз такие условия, когда криптовалюта укрепляет свои позиции, идеальны для тех, кто хочет обогнать старожилов финансовых рынков и получить максимум выгоды от новых технологий в мире цифровых активов.
Наиболее важным изменением в области криптовалют за последние два года стало смещение фокуса внимания в сторону автоматизированных финансовых услуг, или децентрализованных финансов — DeFi. Сегодня, чтобы эффективно инвестировать в криптовалюты, нужно иметь представление о том, что такое DeFi и как им пользоваться. DeFi — это экосистема децентрализованных приложений (DApps), которые расположены поверх блокчейн-сетей (в основном, это сеть Ethereum), и функционируют в автономном порядке, то есть, без участия какого-либо управляющего органа. DeFi-проекты используют ПО с открытым исходным кодом и предлагают пользователям полный спектр финансовых сервисов и продуктов, аналогичных услугам сферы традиционных финансов.
Из нашего обзора вы узнаете какие виды заработка есть в DeFi и как минимизировать порог входа в эту технически сложную отрасль, если вы сталкиваетесь с ней впервые. На примере LocalTrade мы расскажем о DeFi Lab. Это совершенно новая инфраструктура, которая обеспечивает беспрепятственный доступ к инструментам DeFi не только для криптоэнтузиастов, но и для более широкой аудитории. Например, для людей без опыта в области инвестирования в криптовалюты. Но с чего начать новичку свой путь в освоении DeFi?
Для того чтобы взять кредит в банке, вам нужно, как минимум, иметь банковский счет, а помимо него — позитивную кредитную историю и стабильный доход, с возможностью подтвердить его соответствующей справкой. Но более 500 миллионов взрослых людей живут без счёта в банке, и это сразу ставит крест на возможности кредитования. Но даже если счёт у вас есть, для получения кредита вам с большой долей вероятности придется обойти не один банк, потратить несколько часов в очередях и раскрыть свои личные данные на каждом этапе одобрения займа. В результате вы всё равно не имеете гарантии выдачи кредита, а если и получите его — банк может в любой момент пересмотреть условия и вы заплатите больше, чем изначально планировали.
Децентрализованное кредитование устраняет барьер между вами и деньгами, которые обычно необходимы прямо здесь и сейчас: третья сторона не нужна, процедура одобрения — тоже. Получить займ любого размера можно, просто внеся свои цифровые активы в качестве залога. Более того, вы сами можете выступить банком — внесите свои цифровые активы в кредитные пулы и эти средства будут приносить стабильный гарантированный доход.
На чем вы здесь зарабатываете: получаете проценты от предоставленной кредитным пулам ликвидности, а также покупаете с дисконтом залоговые позиции других участников платформы при ликвидации их залоговых активов. Ликвидация происходит тогда, когда сумма залога за кредит опускается ниже допустимого порога — дело в том, что залог за кредит всегда избыточен, и за счет этого как раз устраняется риск потери средств для кредитора.
Благодаря избыточности залога и автоматической системе ликвидации, волатильность крипторынка никак не влияет на кредиторов. Каждый кредитор может рассчитывать, что он получит свои средства в полном объеме и в срок. В случае невозврата средств платформа автоматически продаст часть залога заемщика, чтобы вовремя выплатить взносы. Если стоимость криптовалютного залога значительно снижается, система ликвидирует этот залог, чтобы полностью погасить основной долг и проценты.
Децентрализованные биржи — это абсолютный тренд последних двух лет на крипторынке. Торговля на DEX исключает опасность взлома и потери средств участников, поскольку все средства хранятся исключительно у них на кошельках, в то время как платформа лишь предоставляет инфраструктуру для обмена. Все процессы на DEX абсолютно прозрачны и регулируются смарт-контрактами с открытым исходным кодом. Подобная схема оказалась чрезвычайно востребованной: лидер DEX-отрасли — биржа UniSwap — стала самым успешным стартапом 2020 года, а ее токен UNI, который с момента запуска вырос в цене более чем на 8000%, и сегодня остается одним из самых перспективных криптоактивов.
На чем вы зарабатываете: помимо непосредственно биржевой торговли, DEX предоставляют своим пользователям возможность стать маркет-меикером и получать процент от комиссии платформы за операции обмена. Биржа проводит операции с вашими деньгами, вы становитесь провайдером ликвидности и получаете самый настоящий пассивныи доход. Его размер для каждой биржи разный: на UniSwap, например, комиссия провайдеров ликвидности — 0,3% с каждой торговой операции.
Стейкинг — это технология получения пассивного дохода. Её можно сравнить с дивидендами по акциям или процентами от вклада в банке. Это новый способ, которым размножается криптовалюта. Раньше криптовалюту майнили — наверное, многие слышали про фермы, асики, бешеные киловатты электроэнергии, которые нужны для этого занятия. Майнинг потребляет массу энергии и денег, он не экологичен. Поэтому ему на замену пришёл стейкинг. Стейкингом добывается криптовалюта нового поколения.
Суть процесса: токены нужно передать на хранение, а за их заморозку получать вознаграждение — оно начисляется в тех же токенах, которые заморожены на депозите. В стейкинге вы зарабатываете на получении процентов от количества токенов на депозите. Вознаграждение выплачивается автоматически в соответствии с условиями смарт-контракта. Как и все в области DeFi, стейкинг — абсолютно прозрачная технология, и свои дивиденды вы получите без риска.
Выплачивается вознаграждение за стейкинг не «из воздуха», как может изначально показаться. Все дело в разнице подходов к валидации, т.е. подтверждению транзакций в майнинге и стейкинге. Майнинг работает по принципу Proof-of-Work, где условием доказательства выполненной работы будет решение сложных математических задач, выполнить которое под силу лишь технике с мощными характеристиками. Стейкинг работает на алгоритме Proof-of-Stake, где каждый участник становится валидатором и подтверждает транзакции сети. Для этого не нужно иметь супер-оборудование —фактически, участником стейкинга может стать любой желающий.
В целом, вышеперечисленные виды заработка вместе называются доходным фермерством. Если вы уже слышали это словосочетание, но не до конца поняли его суть, то знайте: успешный DeFi-фермер — это тот, кто научился мастерски сочетать стейкинг, кредитование и предоставление ликвидности, переключаясь между этими видами заработка, в зависимости от рыночной конъюнктуры. Можно начать с чего-то одного и, разобравшись, браться за освоение следующих инструментов. Есть и более тонкие методы заработка в DeFi, и к ним следует подходить уже после того, как вы освоили три предыдущих.
Арбитраж в DeFi, как и в любом другом рынке, — это операции, для которых одновременно характерны низкий риск и соответствующая уровню риска низкая доходность. Подобные операции — удел опытных биржевых игроков, и для новичка не подойдут — в арбитраже нужно логически связать несколько сделок в одну, с тем, чтобы заработать на разнице в курсах активов на разных площадках. Зарабатывает арбитражник на разнице в цене, и можно смело сказать что, освоив тонкости этого дела, вы получите настоящую профессию с гарантированной оплатой труда — однако, как и большая часть работы с гарантированной зарплатой, она вознаграждается не столь щедро как более рисковые стратегии на рынке.
Флэш-займ — это, по аналогии с традиционным рынком, торговля с плечом. В DeFi тоже можно рискнуть и сыграть на опережение: взять займ, использовать его в торговой операции, не имея при этом активов в залоге. Условие здесь только одно, но очень жесткое: ликвидность нужно вернуть в пул в рамках одной транзакции. То есть, если ваши расчеты оказались правильными и вы получили профит, заемные средства сразу зачисляются обратно. Но если вам не повезло, то увы, вы окажетесь в минусе. В В DeFi, как и всегда, заемщик несет все риски, в то время как кредитор защищен от потери средств и в любом случае зарабатывает. Способ заработка на флэш-займах больше подойдёт для игроков продвинутого уровня. Торгуя с плечом, надо точно понимать, что и зачем делать.
NFT — это последний горячий тренд рынка DeFi. Драйвером его развития стало стремление людей обладать эксклюзивными правами на разного рода цифровые объекты, включая оцифрованные эквиваленты реально существующих вещей. Сюда относятся: все виды цифрового искусства, спортивные трофеи, карточки с изображениями звезд, эксклюзивные интервью, альтернативные варианты исполнения песен, коллекционные наборы персонажей, а также тысячи других объектов авторского права. Будущее этой отрасли пророчат самое светлое, поскольку технология NFT открывает необозримые перспективы для организации передачи прав собственности на любые объекты — даже на недвижимость и земельную собственность.
Теоретически заработать на NFT может каждый, однако здесь все не так просто. Основной риск в том, что объектом торгов становится уникальный товар — единственный в своем роде, — который априори неликвиден, и способность его продать напрямую зависит от наличия аудитории создателя токена. Поэтому выпустить токен может любой, а вот продать свой NFT за миллионы — только известная личность. Есть и еще один способ заработка: купить NFT с расчетом продать его позже. В общем-то, как и с любыми другими активами, здесь на помощь приходит аналитика, интуиция и терпение, поскольку действительно интересные активы могут потенциально принести своему владельцу прибыль, в сотни раз превышающую стартовую стоимость предмета.
Как и у любой другой отрасли в фазе бурного развития, у DeFi есть свои проблемы. Самая важная из них — это высокая техническая сложность операций на DeFi-рынке, ведь, сколько бы мы здесь ни описывали способы заработка, каждому пользователю приходится осваивать их самостоятельно, “в полевых условиях”.
Отрасль DeFi не для новичков в области криптовалют. Чтобы просто попробовать себя в этой сфере, требуется много технических знаний и опыта в обращении с криптовалютами, кошельками и криптоприложениями. А для того, чтобы постичь тонкости и оценить все потенциальные возможности децентрализованных финансов, нужно затратить немало дополнительных усилий и времени. Несмотря на то, что сфера DeFi давно выделилась в большое направление, она по-прежнему остается уделом энтузиастов криптоиндустрии, хотя DeFi может потенциально улучшить жизнь каждого взрослого жителя планеты. Банк без центрального управления, с неограниченными возможностями и без выкручивания рук клиенту — это ли не мечта современного человека? Это ли не долгожданная свобода, в которой мы так давно нуждаемся?
DeFi Lab от LocalTrade ставит цель решить задачу высокого технического порога входа в DeFi-рынок. Команда DeFi Lab изначально планирует представить сообществу единый, простой в использовании и безопасный продукт, который будет легко освоить даже новичку. С помощью DeFi Lab освоение инструментов DeFi будет происходить шаг за шагом, в простой для понимания форме. Большинство представленных в статье способов заработка будут доступны на площадке, а для обучения разработчики создают специально организованную среду — LocalTrade University. Имея на руках банковскую карту и всего 10 долларов на счету, вы получите доступ к различным предложениям в DeFi, включая токенизированные акции, пулы ликвидности и ICO.
DeFi, как самая прогрессивная сфера криптовалютного рынка, определенно стоит изучения. Начните с малого: заведите кошелек и досконально исследуйте вопросы безопасности: как хранить пароли, проверять транзакции перед отправкой, чтобы не быть застигнутым врасплох тем фактом, что все операции на блокчейне необратимы. А с LocalTrade можно начать пошаговое освоение нового финансового мира. Самое главное ваше преимущество в том, что как бы медленно вы ни продвигались, вы все равно будете на десяток шагов впереди подавляющего большинства, которое о DeFi пока даже не слышало. При этом, в будущем, с помощью DeFi-инструментов вы сможете организовать себе самую настоящую доходную ферму, которая с годами будет приносить вам все более ощутимый доход.
Как заработать на DeFi: обзор основных способов заработка на децентрализованных финансах
DeFi открывает все больше возможностей для пассивного дохода. Некоторые из них более сложны, некоторые – напротив, очень просты и доступны даже для новичков. Редакция Profinvestment.com предлагает рассмотреть основные актуальные сегодня способы заработка на децентрализованных активах.
Расскажем о таких методах заработка на DeFi, как:
Каждый из них имеет свои плюсы, минусы и особенности.
Заработок на доходном фермерстве
По своей сути это процесс, при котором пользователь получает нативные и управляющие токены того или иного протокола в награду за активность в нем (поставки ликвидности, депозиты, кредиты, торговля). Эта концепция набрала популярность благодаря протоколу Compound, который начал раздавать токены COMP пользователям, вносившим средства на платформу или бравшим децентрализованные кредиты. Таким образом проект стимулирует пользователей совершать те или иные операции.
Большинство криптовалютных протоколов основаны на децентрализации; если у биткоина или эфира она достигается путем майнинга, то проекты, построенные на Ethereum, добиваются децентрализации путем передачи управления пользователям протокола при помощи токенов.
Именно так и сделали разработчики Compound. Они выпустили токены COMP, передающие пользователям право управления протоколом. COMP распределяется пропорционально активности пользователей и представляет собой Это дополнительный бонус только за использование Compound. Сразу после выпуска токен значительно вырос в цене. Сообщество быстро осознало, что использование платформы способно принести выгоду. Это явление и назвали доходным фермерством. Оно хозяйство привело к резкому притоку капитала в Compound — за неделю в середине июня в протокол было добавлено почти полмиллиарда долларов.
Другие площадки, предоставляющие возможность заниматься доходным фермерством:
Преимущества и недостатки
Заработок на инвестировании в DeFi-токены
Другой способ заработать на децентрализованных активах – это сыграть на ценовом росте. Особенность сферы сейчас состоит в том, что через несколько часов после выпуска токен может подорожать на сотни и тысячи процентов, а потом также стремительно подешеветь или же продолжить рост. Неудивительно, что очень востребована сфера инвестирования.
В качестве самого яркого примера можно привести токен YFI платформы Yearn.Finance, который с июля по сентябрь 2020 года вырос на 130 000%.
Таким образом, купив перспективный DeFi-токен на небольшую сумму, можно увеличить вложения в тысячи раз. Но и риски при этом никто не отменял. Далеко не каждый проект ждет уверенный рост, тем более, что сейчас таких проектов становится все больше и больше; многие из них заведомо мошеннические.
Чтобы выбрать токен с хорошим потенциалом, можно обратить внимание на пару критериев:
Однако стоит отметить, что покупать DeFi-токены лучше всего в момент их появления на небольших площадках, так как после листинга на Бинанс или других лидерах рынка цена обычно стабилизируется или постепенно снижается. С другой стороны, мелкие биржи не так строго следят за качеством добавляемых в листинг монет.
Преимущества и недостатки
Заработок на стейкинге
Стейкинг – традиционный способ пассивного заработка на криптовалюте, который актуален уже несколько лет. Сейчас привлекает особое внимание за счет того, что Ethereum вскоре планирует переходить на протокол proof-of-stake. И среди топ-30 других крупнейших валют по капитализации уже есть несколько блокчейнов, поддерживающих вознаграждение за ставки.
Суть стейкинга в том, что активы не перемещаются, а блокируются непосредственно на кошельке пользователя. Ставки отдельно взятых участников формируют единый стейкинг-пул. Это предоставляет операционное обеспечение сети, а также уменьшает количество монет в обороте, препятствуя инфляции и снижению курса.
Разные монеты предлагают разную доходность, можно найти варианты с доходностью от 20% годовых. Это значительно привлекательней традиционных банковских ставок и ставок по крипто-лендингу. Но есть и риски, главным образом связанные с изменчивостью цен. А поскольку вознаграждение выплачивается в тех же монетах, которые заблокированы, это еще сильнее увеличивает риск в случае падения рынка.
Монеты с большой рыночной капитализацией и низкой волатильностью ставить безопаснее, а с малой капитализацией – более рискованно, но и ожидаемый доход с них может быть заметно выше.
Преимущества и недостатки
Заработок на P2P-кредитование (лендинг)
Кредитование в DeFi играет ту же роль, что и в любом традиционном банке, предоставляющем кредиты пользователям или бизнесу. Однако сфера децентрализованных активов предлагает значительно более интересные возможности для заработка. Платформы P2P-кредитования предлагают кредиты любому человеку без проверки его кредитной истории и без удостоверения личности. Единственное условие – залог.
С другой стороны, участники, у которых есть неиспользуемая криптовалюта, могут отдать ее заемщикам под проценты. При этом специальная автоматическая процедура ликвидации гарантирует, что кредитор вернет свои средства с процентами даже в случае падения стоимости криптовалют или невозврата кредита заемщиком.
По данным исследовательской компании Messari, P2P-кредитование в DeFi – наиболее эффективное направление с точки зрения ROI (возврата инвестиций).
Примеры платформ, где можно отдать средства под проценты:
Преимущества и недостатки
Заработок на поставке ликвидности
Многие из DeFi протоколов работают на основе так называемых пулов ликвидности – это пулы токенов, заблокированных в смарт-контракте. Используются для облегчения торговли путем предоставления ликвидности и широко применяются децентрализованными биржами нового поколения. Такая механика стала популярной после запуска Uniswap.
В классических криптобиржах, как Coinbase или Binance, торговля основывается на книге ордеров. Точно также работают и традиционные фондовые биржи. Продавцы стараются продать актив по максимально высокой цене, а покупатели – купить по максимально низкой. Когда покупатель и продавец сошлись в цене, сделка состоялась.
В децентрализованных финансах торговля воспроизводится по-другому. Каждый пул ликвидности содержит два токена и создает рынок для этой конкретной пары. Например, популярный пул ликвидности на Uniswap – DAI / ETH.
Теперь о том, как на этом заработать. Чтобы в пулах всегда были активы, платформы стимулируют пользователей вносить средства. Поставщик ликвидности (LP) получает специальные токены, называемые токенами LP, пропорционально количеству предоставленной пулу ликвидности. LP получают некоторый процент от комиссии по каждой сделке в том пуле, куда они внесли средства
Преимущества и недостатки
Зарабатываем на кредитном плечо на DEX
Маржинальная торговля (торговля с плечом) – это способ трейдинга с использованием заемных средств, благодаря которому можно использовать для обмена суммы в разы больше, чем у пользователя имеется. В сфере DeFi маржинальные трейдеры заимствуют криптовалюты из децентрализованных кредитных протоколов, работающих на смарт-контрактах.
Желающие могут заработать на этом – отдать свою неиспользуемую криптовалюту под процент. Возможно получение 5-20% с кредитования маржинальных трейдеров.
Примеры DeFi платформ, предлагающих такую возможность заработка:
Преимущества и недостатки
Полезные ресурсы
С помощью перечисленных агрегаторов доходности DeFi вы сможете выбрать наиболее выгодные протоколы на текущий момент:
Здесь можно отслеживать общую стоимость заблокированных в DeFi активов: https://defipulse.com/.
Заключение
Чтобы выбрать подходящий способ заработка на DeFi активах, лучше всего попробовать все – благо, порог входа в них минимален. Протоколы работают даже с самыми мелкими суммами. А благодаря их прозрачности в любой момент можно отслеживать состояние рынка и собственных активов, чтобы не упустить нужный момент для ввода или вывода средств.