Тинькофф экосистема что входит
Группа «Тинькофф» намерена развивать открытую экосистему
Группа «Тинькофф» будет развивать открытую экосистему и готова обсуждать проекты по интеграции с партнерами. Об этом заявил председатель правления Тинькофф Банка Станислав Близнюк в ходе конференции «Финтех», организованной изданием «Ведомости», передает ТАСС.
«Мы как «Тинькофф» склоняемся к тому, чтобы развивать открытую экосистему, потому что в этой ситуации можно прийти к win-win-ситуации», — сказал Близнюк. «Всех партнеров приглашаю — предлагайте нам ваши продукты, будем обсуждать нашу интеграцию», — добавил он.
При этом Близнюк отметил, что ничего плохого в закрытых экосистемах нет, но при условии, что рынок фрагментирован. «А когда закрытая экосистема на 70—80% рынка, то, конечно, мне кажется, это ведет к какой-то деградации сервисов внутри экосистемы», — сказал Близнюк.
В состав группы «Тинькофф» (TCS Group), основанной в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым, входят банк, виртуальный мобильный оператор, «Тинькофф Страхование», управляющая компания «Тинькофф Капитал», сеть центров разработки в крупнейших российских городах, брокер «Тинькофф Инвестиции», сервисы для бизнеса, онлайновое тревел-агентство, а также автономная некоммерческая организация «Тинькофф Образование». Группа развивает экосистему, предоставляющую клиентам финансовые и лайфстайл-услуги.
Сейчас существуют два подхода к развитию экосистем, и ВТБ «проповедует» подход, при котором банк не берет на себя напрямую функции в нефинансовой сфере, а выступает финансовым партнером. Об этом заявил глава ВТБ Андрей Костин в интервью Reuters, высказывания из которого распространила пресс-служба банка.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Мобильная суперсила На что будет способно приложение от «Тинькофф»
В России создано первое мобильное суперприложение (или суперапп) — его запустила группа «Тинькофф» на базе своей экосистемы. Суперприложение — это мобильное приложение, которое может решать практически любые задачи современного человека, связанные с финансами, досугом, стилем жизни. Ранее сообщалось о том, что над своими суперприложениями работают «Яндекс», Mail.ru и другие крупнейшие игроки.
По собственному пути
Идея суперприложения не только не нова, но и уже успешно реализована в Китае одними из крупнейших участников рынка — это мессенджер WeChat, созданный холдингом Tencent, и сервис AliPay от Alibaba Group. Приложения объединяют в себе множество функций — от мессенджеров до онлайн-торговли и инвестиций. Так, по данным на конец 2018 года WeChat содержал свыше одного миллиона мини-приложений, которыми ежедневно пользовались более 200 миллионов человек. В Alipay на начало 2019 года было 120 тысяч мини-приложений, а самим приложением каждый день пользовались 230 миллионов человек. Есть свои суперприложения и в других странах Азии — их появление было обусловлено бумом продаж дешевых смартфонов в 2010-х годах в этом регионе.
В России пока ничего подобного не появлялось — до сих пор крупные компании предлагали лишь некие прообразы суперприложений — мобильные приложения, в которые интегрированы всего несколько сервисов из их экосистем — например, «Яндекс.Такси» или «Вконтакте». Поэтому на рынке стоял открытым вопрос — кто же запустит в России суперприложение первым — «Яндекс», Сбербанк, Mail.ru, «МТС» или «Тинькофф»?
Одно приложение — максимум задач
У «Тинькофф» суперапп, как и у других, тоже возник в результате развития банковского мобильного приложения, построенного на базе их финансовой экосистемы. В последнее время «Тинькофф» развивал прямо в мобильном приложении не только банкинг, но и лайфстайл-сервисы: покупку билетов в кино, театры, на концерты, бронирование столиков в рестораны, запустил собственное онлайн-агентство путешествий и так далее.
Ключевым элементом супераппа станет маркетплейс, к которому смогут подключаться по open API партнеры компании и предлагать прямо в мобильном приложении свои товары и услуги. Получится своего рода внутренний магазин приложений apps-in-app. Именно по такому пути пошел в свое время китайский WeChat — он дал внешним игрокам возможность создавать внутри себя собственные мини-приложения и таким образом подмял под себя рынок.
В стартовой версии суперприложения «Тинькофф» появятся и добавятся до конца года сразу несколько новых сервисов через такие мини-приложения: «Красота», «Здоровье», «Клининг», «Квесты», «Косметика», «Доставка цветов». То есть прямо в суперприложении можно будет записаться к врачу и в клиники в разных городах России, в салоны красоты, на квесты, заказать уборку квартиры, доставку цветов, купить косметику и так далее.
Среди других партнеров из числа крупнейших игроков на рынке, которые могут скоро подключиться к супераппу «Тинькофф», называются онлайн-гипермаркет Goods.ru, группа компаний «Литрес», сервис доставки еды «Утконос», сервис заправок на АЗС «Турбо», одна из крупнейших продуктовых сетей (не уточняется) и так далее.
В «Тинькофф» обещают, что скоро в суперприложении появятся все виды онлайн-ретейла с возможностью заказа прямо в приложении (продукты, книги, одежда и обувь, техника), досуг и городские развлечения (квесты, экскурсии, лекции, выставки, вечеринки, мастер-классы), фитнес и велнесс, доставка готовой еды и цветов, автотовары и автоуслуги, детские товары, транспорт, логистика, каршеринг, медицинские и косметические услуги и многое другое.
По словам Артема Яманова, старшего вице-президента «Тинькофф», суперприложение «Тинькофф» — это одновременно и свой внутренний AppStore с мини-приложениями, и первый российский WeChat на финансовом рынке с партнерскими сервисами и услугами. «В отличие от других российских экосистем и банков, мы пошли по собственному пути — не стали массово скупать бизнесы, а привлекли в наш суперапп по принципу взаимной выгоды лучших на рынке партнеров, разделяющих качество и ценности «Тинькофф»», — подеркнул Яманов.
И вот здесь, похоже, «Тинькофф» сделал ход конем — как классический disruptor (то есть нарушитель правил) на рынке. В России сейчас есть две финансовые экосистемы — у Сбербанка и «Тинькофф». Сбербанк известен тем, что скупает компании (или долю в них) в самых разных сферах, которые пока не интегрированы в единую экосистему, и, скорее, напоминают холдинг. «Тинькофф» же выбрал другой пусть и — за отсутствием таких ресурсов как у Сбербанка — решил привлечь в свою экосистему лучших игроков рынка за счет дополнительной выгоды для них. В итоге выигрывают все — и «Тинькофф», и партнеры, и в конечном счете — клиенты.
Вдобавок суперприложение будет строиться на интеграции со всеми остальными сервисами экосистемы «Тинькофф» — инвестициями, мобайлом, банкингом для бизнесоа, страхованием на основе уже реализованного единого Tinkoff ID.
В компании говорят, что уже достигнуты соглашения с крупнейшими игроками рынка в этих сферах, услуги которых пользователи будут получать со скидками и кэшбеком.
В «Тинькофф» стоят планы, что к 2023 году их экосистема и суперприложение должны объединить более 20 миллионов человек (сейчас в экосистеме 10 миллионов клиентов).
Поймет и поможет
Разработчики обещают, что суперприложение будет строиться на базе искусственного интеллекта и подстраиваться под запросы и интересы конкретного человека. То есть с помощью искусственного интеллекта и машинного обучения оно будет прогнозировать запросы и потребности пользователя и знать, что ему нужно здесь и сейчас.
«Искусственный интеллект будет предугадывать, например, какая потребность есть сейчас у человека, открывающего мобильное приложение — в зависимости от места, времени, последних транзакций и десятков других факторов. И будет сам сходу предлагать варианты, как удовлетворить ее, опережая действия и экономя время клиента», — говорит Артем Яманов.
В «Тинькофф» также обещают персонализацию каждому пользователю. Фактически каждый клиент будет видеть свое личное мобильное приложение со своей собственной структурой. Такой личный суперапп будет компоноваться из разных блоков и каналов общения специально для конкретного клиента — на основе его предпочтений и транзакций.
Основываясь на предпочтениях пользователя, приложение может понять, делает ли человек ремонт, есть ли у него дети, автомобиль, какие у него пожелания в еде, готовится ли он к путешествию или свадьбе и так далее.
Яманов приводит пример, как такой подход будет работать, на примере человека, готовящегося к свадьбе:
«Например, обнаружив, что человек покупает свадебные кольца, мы покажем ему в “Историях” или через голосового помощника Олега предложения, которые также могут быть ему интересны. Скажем, подборку лучших ресторанов с банкетными залами, свадебные товары и лучших кондитеров, которые делают свадебные торты на заказ. Представим варианты свадебного путешествия через наш собственный трэвел-сервис (если нужно — в рассрочку от наших партнеров) по лучшим ценам. Или варианты бронирования автомобиля и отелей, страховку для поездки, маршруты экскурсий, рестораны. Расскажем, как получить tax free в зарубежных поездках, другие способы сэкономить. И все это — с отличным кэшбэком!» — добавляет топ-менеджер компании.
Тинькофф, Я вас люблю и ненавижу…
Откровения ИП, капелька любви, очень реалистичные диалоги и немного картинок под катом.
ИП. Введение
Моя история начинается летом 2019 года. Злые языки заметят, что в июне того года я оказался в чёрном списке Сбербанка, но на самом деле, я просто прочитал замечательную статью о налогообложении для андроид разработчиков и решил оформить ИП. На тот момент, Тинькофф подкупал, как банк с большим числом положительных отзывов по работе с ВЭД и самыми низкими комиссиями при моих планируемых оборотах. Серьёзным конкурентом выступала Точка, но у неё не был представлен сервис для физических лиц.
Чисто формально, ИП разрешается использовать «бизнес» счёт для оплаты личных покупок, но тогда вы потеряете кэшбеки и другие акции для физиков; зато получите шанс разборок с налоговой.
Здесь и далее все диалоги воспроизведены через призму моей памяти
— Здравствуйте! Я узнала, что вы зарегистрировали ИП, давайте оформим вам счёт в Сбербанке. Это крупнейший банк России и мы знаем, как вести дела с малым бизнесом.
— ЗДРАВСТВУЙТЕ! Я ТАК РАД! А ВЫ ТОЧНО-ТОЧНО ИЗ СБЕРБАНКА?!
— Да. Я рада вашему энтузи.
— ЗАМЕЧАТЕЛЬНО! ПРЕДСТАВЛЯЕТЕ, ВАШИ КОЛЛЕГИ ВНЕСЛИ МЕНЯ В ЧЁРНЫЕ СПИСКИ БАНКА И ЗАБЛОКИРОВАЛИ ВСЕ СЧЕТА ПО 115 ФЗ.
— Ну 115 федеральный закон. Не слышали? Обнал, взятки, спонсирование тер.
— Привет! До нас дошёл слушок, что ты теперь крутой бизнесМЭН. Хотите оформим вам счёт? Тариф огонь, комиссий нет, а Персональный Менеджер будет работать за вас.
— Звучит прекрасно, но у меня уже есть счёт.
— А уже есть счёт? Но вы не понимаете! Я представляю Тинькофф Банк. Все остальные банки плохие и могут вас заблокировать просто так; лучше иметь резервный счёт, чтобы не останавливать работу в случае блокировок. Вот какой у вас банк?
— Тинькофф. ИП я кстати тоже через вас оформлял. Кстати, а откуда у вас мой номер?
— Вы не так поняли, я не имею никакого отношения к Тинькофф Банку. До свидания.
Надеюсь, что сейчас так уже не происходит. (Только вчера читал статью, что ничего не изменилось)
ИП. Персональный интерлюдия
Сразу после оформления всех документов, мне позвонила мой первый Персональный Менеджер. Знаете, у меня ужасная память на имена, но я до сих пор помню Елену Быкову.
— Здравствуйте. Меня зовут Елена и я ваш персональный менеджер по ИП. У вас есть какие-нибудь вопросы? Уже решили чем планируете заниматься?
— Здравствуйте, Елена. Меня зовут Эдуард. Я прочитал всю интересующую меня информацию на вашем сайте. Буду разрабатывать мобильные приложения, от банка мне нужен только ВЭД, оплата налогов и перевод на мой физический счёт.
— Что? Вы знаете чем будете заниматься? Читали сайт? Может вам подсказать о комиссиях?
— Спасибо, но на сайте была очень удобная табличка. Я уже выбрал тариф и внимательно изучил все комиссии.
— Офигеть. В смысле, приятно работать с такими подготовленными клиентами.
— Ну ладно вам, что люди ИП по приколу регистрируют?
Так вышло, что с Еленой коммуницировать мне удавалось редко. Я чётко попадал в обеденные перерывы и она подключалась к чату, когда её коллеги уже помогали мне разобраться. Но в паре конфликтных ситуаций, лишь её профессионализм успокоил меня и помог сохранить лояльность к сервису.
ИП. ВЭД
Алгоритм получения денег не самый сложный. Он описывается во многих статьях и я бы не хотел заострять на нём внимания, но всё же схематично опишу для общего понимания:
Делаем популярное приложение с рекламой от AdMob
Зарабатываем на рекламе кучу денег
Создаём счёт в Тинькофф
Распечатываем офёрту AdSense, подписываем её и отправляем в Тинькофф под видом бессрочного договора, привязывая её к счёту
Вбиваем счёт в AdMob
Получаем деньги в двадцатых числах месяца на специальный транзитный счёт
Отправляем справку от Google в Тинькофф и ждём пока её проверят
Деньги с транзитного счёта поступают на обычный
Выводим деньги на наш физический счёт
Пункты до 6 выполняются единожды. 6, 7, 8 повторяются ежемесячно, если есть деньги на счету в AdMob. Большинство материалов, которые я изучал запугивало проблемами в 7 пункте: длительные проверки справок, глупые придирки. Знаете сколько раз я именно с этим столкнулся? Ноль. Справки проверяются за пару часов и деньги сразу же поступают на счёт. И всё же, день поступления денег для меня один из самых нервных. Почему?
Может быть потому, что Google каждый раз отправляет деньги в новую дату? Нет.
Может быть потому, что если задержать отправку справки, можно влететь на нехилый штраф? Нет.
Может быть потому, что интерфейс сделан неудобно? И да, и нет.
Обратите внимание на 4 пункт. Создавая счёт мы привязываем его к определённому договору (Аккаунту AdMob). В большинстве случаев, это не создаёт никаких проблем, ведь обычно одному человеку соответствует один аккаунт. Но что, если у вас два аккаунта AdMob? Как различать счета?
Разумеется по названиям. Вот только, они генерируются автоматически из дня и месяца подписания офёрты с AdMob. У вас несколько аккаунтов AdMob? Они созданы в один день и месяц? Ну удачи ведь название транзитного счёта не изменить даже через техподдержку.
Коммуникационная интерлюдия
О чём вы бы задумались, если строили огромную экосистему? Я бы о взаимодействии разных её частей. Хотя бы, единый профиль клиента с парой унифицированных отметок.
— А какие у вас источники дохода?
— Ну я ИП. Вот деньги приходят на счёт ежемесячно.
— Мало ли откуда они приходят, может вы их сами себе отправляете. Давайте номер ваших контрагентов!
— Здравствуйте! Вы тут хотели недавно машину купить, а хотите на неё КАСКО оформить?
— Извините, пожалуйста, вы это наверное в Банковском подразделении говорили, у меня такой информации нет.
ИП. Налоги
Первые месяцы я платил налоги сам. Тинькофф Предоставляет очень удобный сервис для оплаты, а в интернете можно найти календарик, как платить меньше налогов с помощью вычетов за счёт авансовой оплаты. Такой же календарик есть в Тинькофф и с ним даже можно попытаться разобраться.
Одна моя хорошая подруга делает так до сих пор. А вот я.
ИП. Бухгалтерская копилка
— Ну почему нет? Не может же стать хуже? Календарик же вон есть и он работает, если что. Хотя я там просто кнопку нажимал и оно само неплохо платилось.
— С бухгалтерским обслуживанием вы вообще не будете думать о налогах и календарике!
Только этот календарик так и манит меня ведь.
Суммы в календаре обновляются на следующий день
Вывел деньги на физический счёт, оставив лишь деньги на налоги? Тут обновился доход свыше 300 тысяч. Было бы неплохо часть денег вернуть обратно на счёт ИП.
Календарик показывает платежи за текущий год
Смотрите после нового года, что нужно оплатить по налогам? Не забудьте проверить и прошлый год. Вдруг, там долг висит. Показывать все долги на одном экране календарик не могёт.
Платежи в календарике тоже отображаются только на следующий день
Сделал несколько налоговых платежей? Сверяй суммы, чтобы понять что оплачено, а что нет.
Но что-то я отвлёкся от бухгалтерского обслуживания. Как и оно от меня.
— Здравствуйте Елена, я тут в календарик заглянул, а у меня что-то суммы красным горят. Я что, авансовые платежи пропустил и теперь без вычетов остался?
— Я передам ваш вопрос бухгалтеру.
— Здравствуйте. Я тут в календарик заглянул, а у меня что-то суммы красным горят. Я что, авансовые платежи пропустил и теперь без вычетов остался?
— Ой, а это не в моей компетенции, но вам перезвонят.
— Здравствуйте Елена, мне звонила бухгалтер и ничего не решила, ничего не объяснила. Вы говорили, что этот сервис поможет мне отвлечься от налогов, а в итоге, я потерял деньги, из-за отсутствия вычета. Ну если нет у бухгалтера прав платить налог, но она же могла позвонить и напомнит?
— Эдуард сохраняйте спокойствие. Мы во всём разберёмся, если это ошибка банка, мы предоставим компенсацию. Всё будет хорошо.
— Здравствуйте. Я тут в календарик заглянул, а у меня что-то суммы красным горят. Я что, авансовые платежи пропустил и теперь без вычетов остался?
— Да, действительно такое есть. У вас «не оплачен» платёж, но так, как крайняя дата платежа ещё не наступила, мы вас не беспокоили.
— Так а вычет я потерял в итоге?
— Вычет можно будет перенести на следующий квартал. Но если вы впредь хотите делать авансовые платежи для вычета, следите за календариком.
— Кстати у нас тут появился новый сервис для упрощения вашей жизни. Налоговая копилка. Процент с поступающих средств будет поступать сразу туда и уходить на уплату налогов сразу.
— Ну давайте попробуем. Хуже же уже не будет, да?
— Здравствуйте. Мне вот деньги пришли от Google, но что-то налоговая копилка не пополнилась. Это нормально?
— Здравствуйте. Это абсолютно нормально ведь налоговая копилка автоматически пополняется лишь с рублёвых транзакций. Но вы всё ещё можете пополнять её сами вручную для автоматических платежей.
— Здравствуйте. Я конвертировал доллары в рубли, чтобы вывести их себе на кредитную карту, но деньги со счёта внезапно пропали. Втф?
— Здравствуйте. Налоговая копилка обнаружила у вас свободные финансы и перевела их на счёт для оплаты налогов.
— Круто. Но я эти деньги вывести хотел. До налогов ещё два месяца.
— Здравствуйте. Я тут деньги получил и пополнил налоговую копилку, а сейчас смотрю, денег на уплату налогов не хватает.
— Здравствуйте. Со счёта налоговой копилки была списана комиссия за работу ВЭД.
— Что? За проверку транзакций из-за границы, мы списываем часть суммы.
— Да я знаю это, но копилка то тут при чём?
— Система автоматически списывает комиссии с рублёвого счёта по курсу. Раньше у вас их не было и мы просто конвертировали часть ваших долларов, но теперь у вас есть рублёвый счёт в налоговой копилке.
— Отключите, пожалуйста налоговую копилку. Я устал.
— Да конечно. Но у вас всё ещё остаётся рублёвый счёт для оплаты налогов.
— Здравствуйте, Эдуард, это ваш бухгалтер. Я создала вам платёжку на налоги. Зайдите, пожалуйста, в приложение, оплатите.
— А вы сами не можете? Я же мог точно так же нажать кнопку в календарике.
— Ну что вы, это же ВАШИ деньги, я могу только сформировать платёжку.
— Здравствуйте! Я тут зашёл в календарик, а у меня сроки по оплате налогов сейчас будут просрочены. Втф, я же подтвердил все платёжки?!
— Ну на счёте недостаточно средств.
— Да вот же! Все деньги на месте.
— Ну это счёт для автоматической оплаты налогов, а так, как я генерировала платежи вручную, там выбран основной счёт по умолчанию.
В погоне за сервисом, иногда можно лишь усложнить свою жизнь. Кто счастливее? Я со своим Бухгалтерским обслуживанием или моя подруга, которая раз в месяц тыкает кнопку «Оплатить» в календаре?
Мой первый раз с СПД был первым разом, когда я был максимально близко к тому, чтобы свалить. Комиссии комиссиями, но нервы дороже.
По нашему законодательству, иностранные контракты на суммы более 6млн. рублей подлежат особому контролю. А так, как у нас бессрочная оферта, то 6млн. считаются от общей суммы всех полученных платежей. То есть, рано или поздно такая сумма вам накапает. И как по мановению волшебной палочки, различать контракты станет ещё веселее!
Заполнение формы СПД вещь чуть более незаурядная, чем прохождение ВЭД. В первый раз нужно опять же скинуть подписанную офёрту, если он у вас конечно есть под рукой. У меня её не было. И принтера тоже не было. Зато было знание, что эту офёрту я уже отправлял в Тинькофф и они могли бы её просто скопировать, но. Сначала пришлось запросить офёрту у менеджера, а потом самому грузить в форму. Растянулось это на долгие часы ибо именно в этот момент проходило обновление их системы чата и я просто не мог скачать изображения, которые мне раз за разом отправляли.
Ладно. С офёртой разобрались. Теперь надо просто заполнить небольшую форму, загрузив туда справку, которую уже загружал для ВЭД. Ну что там заполнять? Пара дат, пара полей. Рядом есть поддержка, которая всегда подскажет, да и гуглить я вроде умею. Меня же там не забанили.
При любых проблемах, сначала сообщения приходят в чате. Если ошибка не исправляется, вам перезванивает менеджер. Через пару дней мне позвонили в 10 утра и любезно заметили, что если я не заполню СПД корректно до 18 часов, то с моим анальным отверстием посредством центробанка произойдут операции природой непредусмотренные. В тот день мне нездоровилось и за СПД я сел только около 16. Отправил новую форму и написал в чат просьбу её проверить быстрее. Мой косяк, что отложил на 6 часов? Несомненно. Через час я написал ещё раз. И потом ещё раз. Потом позвонил и говорил очень громко. Стыдно ли мне? Да. Зато я узнал, что обновление системы чата всё ещё продолжается, поэтому, менеджеры не видели моё сообщение с просьбой проверить СПД, а я не видел сообщение с просьбой его переделать.
Приняли ли СПД? Нет. И ещё несколько раз нет. Мне казалось, что я просто брутфорсю систему, пытаясь корректно заполнить эту чёртову форму.
И всё же, мне удалось. Я наткнулся в чате на компетентного консультанта и он разжевал мне загадку двух дат.
Пусть и с опозданием, но я смог заполнить эту форму. Попе моей к счастью тоже никто так ничего и не сделал. Зато персональный менеджер из-за проблем с чатом согласовал мне бесплатный месяц обслуживания. А ещё он мне теперь звонит каждый месяц и напоминает заполнить СПД. (Рома, привет!) Но я всё-равно не понимаю, почему должен делать это вручную, если у Тинькофф есть все необходимые данные для автоматической генерации. Спасибо, что хоть кнопку «скопировать» сделали.
ИП. Персональная интерлюдия
Знаете вот эти БигДата и нейросети? Ну штуки, созданные для персонализации рекламы? Это всё круто, но иногда их бы могли заменить несколько if. Например:
Типа, чтобы делать вид, что вы знаете, что нужно вашим клиентам.
ИПэлептическая тревога
Я успел застать прошлую версию интерфейса и могу сравнить её с новой. И знаете, они мне обе не нравятся, полностью проигрывая версии для физических лиц. Я вижу, что разработчики стараются, но мне кажется, что я выруливаю не на интуитивности, а на привычке. Возможно, я просто не попадаю в их привычные кейсы, но иногда так хочется взять и перевести их всех на контракты, чтобы они сами всем этим пользовались. Или хотя бы вёрстку проверяли.
НЛО, нафотошопь мне на видео денег, чтобы все поняли какой я крутой плз
Остаётся утешать себя тем, что мобильное приложение заметно улучшилось за последние два года. Например, когда я только начинал им пользоваться, в карусели создания платежей было видно только три элемента. Между счетами я деньги только с компьютера переводил.
С нетерпением жду момента, когда они добавят поддержку чата с бухгалтером в приложении. Устанавливать отдельное приложение только, чтобы общаться с ним это слегка странно.
Валютно физически ИПшный переход
Я живу в России и трачу рубли. И налоги я плачу в рублях. А вот зарабатываю я деньги в долларах. И верю в доллары немного больше. Как-то так вышло, что на дистанции курс доллара по отношению к рублю растёт. Поэтому, для меня немаловажным плюсом стала возможность выводить заработок на свой физический счёт, не конвертируя их в рубли.
Кстати, небольшой лайфхак:
В течении месяца я расплачиваюсь рублёвой кредиткой получая кэшбэк. Когда приходят деньги от Google просто закрываю свой долг, укладываясь в беспроцентный период. Подразумевается, что конвертировав деньги в конце месяца, я оказываюсь в плюсе.
Физическое инвестирование
Я покупаю акции с 2018 года. У меня счёт в УралСиб брокер и я их десятитысячный клиент. Если внезапно есть желание поплакать от сайта серьёзной финансовой организации, то вот ссылка. (Они сайт обновили!) В УралСиб всё серьёзно: долгие неудобные переводы на брокерский счёт, устаревшие кривые инструкции и старый добрый QUIK. А ещё, самые низкие комиссии среди банковских брокеров.
Почему же я так же пользуюсь Тинькофф.Инвестиции?
Удобство экосистемы. Я всё так же могу в один клик перевести свои доллары и купить рубли по биржевому курсу. Могу купить американские или европейские акции, не теряя на конвертации валют. Первоначально, из-за адской комиссии я хотел лишь накопить на Тинькофф сумму достаточную для перехода на Интерактив.Брокерс, но сейчас, если честно, привык как-то к этому удобство покупки. Хоть и комиссия зверская, да.
В итоге, в Уралсиб у меня формируется российский портфель, а в Тинькофф иностранный.
Физический кэшбек
Да, Тинькофф всюду рекламирует свой кэшбек. Да, приятно иногда сэкономить сотню другую, но и точно так же фигово, когда понимаешь, что упустил возможность сэкономить. Кроме того, как я и писал, я в большинстве случаев пользуюсь кредитной картой, а не дебетовой, а там программа лояльности иная. Ну и если честно, жутко напрягают акции для привлечения аудитории, когда новым клиентам предлагаются более выгодные условия, чем старым.
Физические билеты
Один из самых моих любимых сервисов Тинькофф для физических лиц. Покупка билетов через приложение. Не то, чтобы я часто ходил в кино, но мега удобно, когда билеты в приложении под рукой. С партнёрами сервиса мне повезло: кинотеатры там те, которые я посещаю. Пару раз сервис глючил и приходилось покупать билеты через сайт кинотеатра, после заявки мне просто вручную выставляли повышенный кешбек на покупку. Один из редких случаев, когда я плачу дебетовой картой, а не кредитной.
Физический кошелёк
Физический гараж
Недавно Тинькофф добавил сервисы по страхованию машин по Каско и Осаго. А так же возможность добавить свой автомобиль, чтобы можно было быстро оформить страховку. В теории.
На практике, вы можете добавить машину, но при попытке оформить для неё страховку, все данные придётся вводить заново. Кстати, вернуться в «Гараж» и посмотреть информацию нельзя: введённые данные не сохраняются. Да и в любом случае, в «Гараже» не хватит данных для оформления Осаго или Каско: там нет поля для даты выдачи СТС/ПТС.
Ну да ладно, хорошо, что там есть кнопка «редактировать», да? После третьего раза, я понял, что что бы я не вводил, данные остаются из старого полиса, а чтобы я не вводил, приложение просто выкидывает.
Ну да ладно, кроме кнопки «редактировать» там есть кнопка «создать». Не впервой мне своих клонов плодить.
И вот он торжественный момент оплаты пройден: «Полис выслан вам на почту». А вот информация вашего полиса:
Водитель: актуальные данные
Владелец: старые данные
Ну вы поняли, да? Зачем, взять актуальную почту из Тинькофф, которая используется, как логин, когда можно выхватить почту из позапрошлого полиса. Ну и владельца оттуда можно скопировать.
Физическая связь
Ежемесячно Тинькофф предлагает начать пользоваться услугами их виртуального мобильного оператора. Обещают сотни бесплатных минут и тонны траффика, но вот построена сеть на базе Теле2, который как-то не ассоциируется у меня с большой зоной покрытия. Сейчас, у меня в качестве основной карты используется МТС и Мегафон, как резервный. Возможно, когда-нибудь я решусь и попробую перевести второй номер на Тинькофф, но не сейчас. Слишком уж своеобразны места моего обитания. Хотя, моей подруге из Москвы Тинькофф Мобайл нравится.
Физическая интерлюдия
Недавно, я оформил заказ БУ фары на Дроме. Из-за недостаточного количества уплотнителя фара побилась во время транспортировки. Несмотря на наличие страховки, Деловые Линии, отказали в возврате средств. (Товар БУ, коробка целая) А вот Банковский Арбитраж вернул средства, хотя и через два месяца. Не забывайте о такой чудной возможности.
Физические проблемы
Тинькофф любит рекламировать, как легко и просто можно снимать деньги в любых банкоматах. А вы знали, что можно снимать деньги не только в любых банкоматах, но и в фирменных Тинькофф? Так я узнал, что банкомат может зависнуть в процессе выдачи денег.
— Тут это, того. Я деньги снимал и ваш банкомат завис после выдачи. Я ж так и откинуться могу, у меня сердце слабое. Что делать? У меня поезд, такси ждёт.
— Пересчитайте деньги. Всё на месте? Ничего не пропало?
— Ну на нет и суда нет. Удачки!
Могли ли мне предложить какой-то бонус или компенсацию? Должен ли он как-то зависеть от суммы? Не знаю. Но для меня, когда компания предлагает какой-то подарок в качестве извинения, она очеловечивается.
Например, Яндекс, при проблемах в Бизнес.Классе подарит промокод на 500р, а в эконом на 50. Цинично? Да. Материально? Да. Но всё-равно подкупает.
Личный вывод
Каждый может составить выводы для себя сам. Экосистема Тинькофф это не чудо, не панацея это набор людей и регламентов, которые помогают должны помогать экономить время и деньги. (А ещё у них отличный сайт на котором я смог найти статьи на все нужные для справок темы) Пока их польза для меня превышает вред наносимый психике я буду пользоваться преимуществами, которые даёт мне экосистема, хоть их и не так много, как хотелось бы.
Ну а если и вы решили присоединиться, то можете сделать это и получить бонус по моей реферальной ссылке: агащасяещёпомнюсвойбанзарекламупылесосавссылкуможноивлспопроситьесливамделатьнечего
Все ошибки и замечания были направлены в поддержку Тинькофф ещё до публикации.
Хотелось бы поблагодарить людей, которые тратят своё время, чтобы мы тратили его меньше. Команда ГосУслуг, спасибо за вашу работу! Возможно, что она и не очень заметна, но очень важна. При чём тут ГосУслуги? Ни при чём. Просто их обычно или ругают, или игнорируют, а ведь эти люди делают очень важную для страны работу, хотя могли бы работать в Тинькофф за большие деньги. Спасибо!