Страховка задолженности тинькофф что это значит
Программа страховой защиты в Тинькофф
При оформлении кредитки автоматически подключается программа страховой защиты Тинькофф Банка. С одной стороны, это очень удобный продукт, который позволяет получить финансовое подспорье в сложных ситуациях, а с другой стороны, при небольших расходах по кредитке, она может оказаться и не нужной.
Программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф
В жизни бывают всякие обстоятельства. От болезней и получения увечий уберечься удается далеко не всегда. И если в этот момент у заемщика имеется крупная сумма долгов, то ему оказывается сложно и погашать счета, и обеспечивать себе лечение, в то время как его собственный доход сокращается.
Страхование задолженности в Тинькофф – это программа, предусматривающая финансовую защиту как раз на такой случай. При наступлении рисков страховщик – Тинькофф Страхование – покроет долг клиента по кредиту или кредитной карте перед Тинькофф Банком.
Набор конкретных рисков, включенных в страховку по кредиту или кредитной карте, ограничен общими условиями страхования.
В рамках программы страховой защиты заемщиков банка Тинькофф от потери работы, компания предлагает своим клиентам выплату в размере от 1/30 до 115% от среднемесячного заработка застрахованного лица. Размер дохода необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ. Деньги перечисляются на расчетный счет заемщика, и их можно использовать по своему усмотрению. Выплаты производятся в течение 91 дня.
Когда могут отказать в выплате страховки
Выплата по страхованию кредита Тинькофф не производится, если:
Те же правила распространяются на остальные типы полисов, в том числе ипотечного страхования в Тинькофф.
Документы для получения компенсации
Порядок действий для получения денежной выплаты зависит от того, какой страховой случай наступил.
В случае смерти
Так, в случае смерти застрахованного лица за компенсацией следует обратиться наследникам.
Им понадобятся документы:
Получения инвалидности
В случае инвалидности для получения выплат в Тинькофф по программе страховой защиты нужны:
При потере работы
В случае потери работы нужны:
Порядок получения страхового возмещения
Общий порядок выплаты компенсации по страховке по кредитной карте или кредиту в Тинькофф таков:
Стандартный срок рассмотрения всех заявлений и перечисления выплаты – 10 дней.
Плата за программу страхования в Тинькофф
Естественно, за подключение страхования необходимо ежемесячно уплачивать некоторую сумму, и именно это обычно становится причиной того, что люди ищут, как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф.
Сумма страховки не фиксированная, она зависит от размера задолженности. Банк взимает плату раз в месяц вместе со списанием процентов по кредиту.
Плата за программу страхования Тинькофф составляет 0,89% от суммы долга. К примеру, если ваша задолженность составит 10 тысяч рублей, то в пользу страховщика спишется 89 рублей. Соответственно, чем меньше долг, тем меньше и страховка.
Подключение услуги производится «по умолчанию» в момент подписания договора. Чтобы сразу отказаться от нее и не иметь сложностей в будущем, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.
Если этого не сделать, то банк снимет плата за программу страховой защиты и перечислит деньги в адрес страховой компании в дату ближайшего платежа.
Важно: пока длится льготный период в 55 дней, плата за страховку не списывается, но сама защита продолжает действовать. И если в это время наступит страховой случай, то компания-страховщик будет обязана исполнить свои обязательства.
Как отключить страховку по кредитной карте
Несмотря на то, что в целом страховая защита – это очень удобная опция, которая не позволит вам остаться в сложной финансовой ситуации при наступление определенных обстоятельств, многие задумываются, как отключить страховку в Тинькофф по кредитной карте.
Отключить страховку по кредитной карте в Тинькофф Банк можно одним из двух способов
Бывает, что отказываться от страхования целесообразно. Например, если ваши расходы по кредитке не так высоки, чтобы вы не смогли их оперативно погасить. Или если у вас уже оформлен полис в другой страховой компании и нет необходимости переплачивать дважды.
Есть два способа, как в Тинькофф отключить страховку:
По звонку на горячую линию банка
Первый способ удобен тем, что достаточно просто звонка. После соединения с оператором вам надо будет пройти верификацию (подтвердить вашу личность), назвав кодовое слово, а затем
Устное распоряжение исполняется в течение 10 дней. Проверьте в следующий отчетный период, чтобы сумма страховки не списалась со счета.
Через интернет-банк
Второй вариант, как отключить страховку в банке Тинькофф, предпочтительнее, так как вы гарантированной откажитесь от ненужной услуги.
Для этого необходимо:
После произведения всех этих манипуляций плата в размере 0,89% от долга взиматься не будет.
Можно ли вернуть страховые взносы
Кроме того, вы можете отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги, если сделаете это в так называемый «период охлаждения» – в течение 14 дней после активации услуги. Однако, учитывая, что банк списывает плату раз в месяц и только после окончания льготного периода, обычно оказывается, что никакого возврата средств нет.
Другое дело, если вы добровольно подключили страхование незадолго до списания средств.
В таком случае вам понадобится в течение 14 дней после активации:
Банк в своих правилах указывает на 10-дневный срок рассмотрения заявки и перечисления денег на счет клиента.
Заключение
Таким образом, действующая в банке Тинькофф программа страховой защиты подключается «по умолчанию», если клиент не поставил специальную отметку в договоре. Стоимость услуги составляет 0,89% от долга в месяц. В случае смерти застрахованного лица или получения им инвалидности страховая компания берет на себя обязательства по компенсации долга.
Программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф
Что предлагает программа страховой защиты Тинькофф? Для чего она вообще нужна и можно ли от нее отказаться? Порою именно эти вопросы волнуют новых клиентов данного финансового учреждения. И с ними стоит разобраться.
Что представляет собой программа страховой защиты в банке?
Абсолютно каждая компания выдающая кредитные средства или же микрозаймы старается максимально снизить процент непогашения кредитов. И Тинькофф банк не является исключением.
Некоторые организации выдают деньги под большие проценты или же только под залог автомобиля, недвижимости. А онлайн-банк выбрал другую стратегию.
Сделать свой выбор можно в самом начале, при заполнении формы на получение кредитки на официальном портале Тинькофф.
С какой целью оформляется страховка?
Страхование от банка Тинькофф необходимо для того, чтобы максимально уменьшить риск по невыплате кредитного лимита. Согласно договору, страховая компания обязуется оплатить долг клиента перед банком.
Но только при условии наступления страхового случая, а именно :
Для того, чтобы начать получать страховое возмещение необходимо обратиться в страховую компанию в течение 30 дней с момента наступления страхового случая. Это может сделать, как сам клиент, так и его близкие родственники.
По большей части, такая программа очень выгодна для клиента, так как в сложной ситуации долги будет отдавать страховая компания, а не его родственники. Но – это и дополнительные расходы.
Какие риски входят в программу страхования?
Необходимо сразу отметить тот факт, что набор рисков, которые входят в программу, ограничен общими условиями страхования, а именно:
Справка! Страхование не распространяется на случаи, когда увольнение произошло по собственному желанию или же «по статье».
Важно! Перечисление денежных средств от страховщиков происходит в течение трех месяцев. Использовать их можно по своему усмотрению.
В каких случаях можно получить отказ по страховым выплатам?
Программа страхования не распространяется на следующие случаи :
Полезное видео:
В таких ситуациях всю задолженность перед Тинькофф придется выплачивать родственникам заемщика.
Отказ от страховой программы
Отключить данную программу довольно просто и сделать это, можно не выходя из дома. Главное следовать простой инструкции:
Вот как можно отключить программу страхования через мобильное приложение Тинькофф:
Какие документы потребуются, чтобы получить компенсацию?
В зависимости от того, какой страховой случай наступил будет зависеть то, какой пакет документов требуется собрать.
В случае смерти
В результате смерти клиента банка за компенсацией в страховую компанию могут обратиться его родственники.
Для того, чтобы получить деньги нужно:
В результате инвалидности
Для того, чтобы получить денежные средства из-за получения инвалидности, в страховую компанию нужно предоставить:
Потеря рабочего места
Как происходит получение страховой компенсации?
Получить денежные средства довольно просто.
Для этого нужно:
Плата за программу страховой защиты Тинькофф Банка
Услуга подключается автоматически. В том случае, если вам она не нужна, то лучше всего разу от нее отказаться. Для этого нужно поставить галочку в соответствующем разделе.
Возможно ли вернуть страховые взносы?
Вернуть деньги можно, но, если успеть сделать на протяжении 14 дней с момента активации услуг.
Для этого потребуется:
Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.
Тинькофф Страхование — онлайн страховка без посещения банка
Основное направление деятельности холдинга Тинькофф — кредитование населения и юридических лиц. Именно за счет банка холдинг получает основную часть из всей своей прибыли. Второе место в этом отношении занимает страховая компания. Тинькофф Страхование пользуется в стране стабильной популярностью: любая из традиционных страховок может быть оформлена онлайн, без посещения офиса компании. Подробности на Бробанк.ру.
Виды страхования Тинькофф
На данный момент компания оказывает полный спектр страховых услуг. Tinkoff страхование начинала с обязательных видов страхования. Затем компания стала постепенно расширяться, предлагая линейку страховых полисов любого вида. В числе оказываемых страховых услуг:
Этих видов и направлений услуг вполне достаточно, чтобы покрывать все клиентские запросы. Официальное наименование страховой компании — Tinkoff insurance. Она действует на основании лицензии ЦБ РФ, и к одноименной кредитной организации не имеет практически никакого отношения.
Условия страхования Тинькофф ОСАГО
По действующему законодательству, каждая страховая компания, получившая лицензию ЦБ РФ, обязана оказывать услуги по обязательному страхованию. В их числе: ОМС — обязательное медицинское страхование и ОСАГО — страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Эти виды страховок не могут быть ни дороже, ни дешевле, чем в других компаниях. Тарифы ежегодно устанавливаются федеральным законом.
Для оформления страховки ОСАГО в Тинькофф, нет необходимости лично посещать офис. Большим преимуществом здесь выступает то, что водителю достаточно заполнить специальную форму, чтобы через небольшой отрезок времени получить готовую страховку в пользование.
Каждый потенциальный страхователь может узнать стоимость полиса заранее. Для этого используется специальный калькулятор предварительного расчета цены страховки. В онлайн-форме для предварительного расчета полиса ОСАГО указываются следующие данные:
Этих данных может хватить для расчета стоимости ОСАГО. После отправки заполненной формы, с потенциальным страхователем связывается специалист службы поддержки для проведения консультации по вопросу оформления страхового полиса.
Как оформляется ОСАГО в Тинькофф страховании
Важным преимуществом здесь выступает возможность оформления полиса полностью в режиме онлайн. После заполнения и отправки предварительной формы, водитель сможет рассчитать стоимость полиса. Далее следует заполнить данные об автомобиле и всех водителях, кто впоследствии получит право управлять транспортным средством.
После отправки заполненной формы с потенциальным страхователем связывается специалист службы поддержки
Заполнив и отправив в сумме две онлайн формы, водитель увидит макет (проект) страхового полиса. Если все в документе будет указано верно, то страхователю потребуется оплатить страховку в соответствии с ранее вычисленной стоимостью полиса. Оплачивать полис можно в онлайн режиме с любой банковской карты.
После оплаты полиса компания Тинькофф страхование отправляет готовый документ на электронную почту, указанную в онлайн заявке. Получив документ на почту, водитель может его не распечатывать. По новым правилам страхования ОСАГО, иметь при себе полис в бумажном виде не обязательно. Главное, чтобы документ фигурировал в базе данных, и чтобы его можно было бы отследить при первой необходимости.
Преимущества оформления ОСАГО в Тинькофф
Помимо полностью дистанционного оформления полиса, компания предлагает еще ряд достаточно выгодных преимуществ. В первую очередь, важно отметить возможность страхования мотоциклов, полисы ОСАГО на которые выдаются в том же порядке — в онлайн режиме.
Во-вторых, компания всегда учитывает все коэффициенты и скидки за безаварийность. При каждом последующем оформлении полиса, затраты водителя, не допускающего ДТП, будут уменьшаться. Сюда же следует добавить достаточно быстрое оформление ОСАГО, с расчетом точной стоимости в течение 2 минут.
Тинькофф Страхование КАСКО
Автострахование в компании не ограничивается только обязательным видом. Помимо ОСАГО, компания Тинькофф страхование активно работает на рынке КАСКО — добровольного вида автомобильного страхования. При этом данный вид страхового полиса мало чем отличается от предложений, которые делают сторонние страховые компании.
По аналогии с полисом ОСАГО, страхование КАСКО здесь оформляется в онлайн режиме. Решение о сумме страховой премии компания принимает в соответствии с данными, которые водитель указывает в заявке. Менеджер выезжает на место нахождения транспортного средства совершенно бесплатно. Водителю не придется никуда ехать для оформления полиса.
И здесь потенциальные страхователи могут заранее узнать стоимость полиса, воспользовавшись специальным калькулятором. После оформления полиса, специалист банка привезет готовые документы на адрес, указанный водителем в онлайн заявке.
У данного вида страхования также имеется ряд преимуществ. Основное из них — достаточно выгодный cashback. После оформления КАСКО компания возвращает до 20% от стоимости полиса на дебетовую карту Тинькофф. Остальные плюсы сотрудничества с компанией:
Виды страхового покрытия по КАСКО
По страховому полису КАСКО компания предлагает три вида покрытия, под которые подпадают практически все возможные страховые случаи. Для более точного описания, можно рассмотреть каждый из видов более детально:
Пакет страховых случаев, при которых полагается выплата страхового возмещения, подбирается потенциальным страхователем самостоятельно. Чем больше в полисе отмечено страховых случаев, тем выше будет его стоимость. Такая схема используется в каждой страховой компании.
Страхование путешествий
Еще одним видом страхования, в направлении которого работает компания Тинькофф, является страхование путешествий. Под наименованием этой услуги понимается оформление медицинского полиса на случай получения травм и увечий за границей. Это основная причина, по которой люди обращаются к оформлению такого продукта.
Страхование путешествий предполагает не только выдачу медицинских полисов для получения возмещения в случае травмы или увечья. Под этот вид страхования подпадают и следующие обстоятельства:
В этом отношении Тинькофф страхование делает достаточно выгодное предложение потенциальным страхователям. В первую очередь, здесь нет разграничений на спокойный и активный отдых, — эти показатели не влияют на стоимость полиса. Также компания не устанавливает лимиты на стоматологическую помощь и прочие медицинские услуги.
Чтобы страхователь не тратил деньги на звонки из-за рубежа, к нему прикрепляется персональный менеджер. В режиме 24/7 страхователь может связываться со своим менеджером через несколько мессенджеров. Разница в часовых поясах при этом не будет иметь значения.
И наконец, Тинькофф страхование сотрудничает только с лицензированными медицинскими учреждениями, базирующимися за рубежом, в ряде иностранных государств. Это обстоятельство гарантирует страхователям получение качественной медицинской помощи при наступлении страхового случая.
Доступны несколько каналов связи. Разница во времени не имеет значения
Страхование недвижимости
Отличительной особенностью данного предложения от СК Тинькофф по праву считается выдача полиса без осмотра объекта недвижимости. Оформление происходит только в онлайн режиме, а решение страховая компания принимает на основании сканов документов и информации, доступной из свободных источников в интернете. Для оформления полиса потенциальному страхователю необходимо проделать следующие действия:
Оформление занимает всего несколько минут. После проверки документов и прочих данных, страховая компания высылает полис на электронную почту. Впоследствии его можно распечатать на бумажном носителе, либо пользоваться только электронной версией документа.
Плюсы страхования недвижимости в компании Тинькофф
По полису страхования недвижимости компания гарантирует широкую финансовую защиту. Это означает, что на страховые случаи распространяются:
Также под полис страхования подпадает и гражданская ответственность. К примеру, компания возместит вред соседям, причиненный в результате затопления, пожара или ремонтных работ в квартире страхователя. В полис может включаться и страхование отделки, отдельных видов работ, окон, дверей, встроенной мебели после ремонта в квартире.
Полис высылается на почту и может быть использован как в электронном виде, так и в бумажном
При наступлении страхового случая, страхователь может связаться со своим персональным менеджером через мессенджеры или по телефону в режиме 24/7. Стоимость страховой суммы зависит от срока страхования, рыночной цены объекта страхования, объемом прав страхователя. Допускается страхование арендованного имущества или имущества, переданного по франшизе. Выгодоприобретатель при этом назначается по условиям договора.
Страхование жизни и здоровья
Тинькофф страхование жизни — еще одно направление деятельности данной страховой компании. Под этим видом страхования понимается оформление полиса на случай наступления смерти или получения физического увечья.
При наступлении страхового случая, компания обязуется выплатить соответствующее возмещение страхователю — при получении им физического увечья, либо третьему лицу — при наступлении смерти страхователя. Страховые случаи распространяются на следующие обстоятельства:
Под страховые случаи не подпадают те обстоятельства, при которых застрахованное лицо умышленно наносит себе увечья, либо совершает действия, которые прямо предполагают риски причинения физической травмы или наступление смерти. Ни один из вышеперечисленных страховых случаев не будет являться причиной для получения возмещения, если застрахованное лицо в момент наступления события находилось в алкогольном или (и) наркотическом опьянении.
Плюсы и преимущества страхования жизни и здоровья
У СК Тинькофф одна из самых широких линеек по страховым случаям. Как и по остальным продуктам, полис страхования здесь оформляется онлайн, без визита в офис компании. Связь с персональным менеджером доступна в режиме 24/7, без выходных и перерывов.
Откажут в компенсации только тем, кто специально наносит себе вред
При наступлении страхового, случая проверка занимает 5 дней. Именно в течение этого времени страхователь получает соответствующее возмещение, либо ему отказывают в этом по объективным причинам. В одном полисе можно застраховать несколько человек.
Оформление занимает всего несколько минут. После проверки документов и прочих данных, страховая компания высылает полис на электронную почту. Для пользования полисом вполне достаточно его наличие в электронном виде.
Страхование задолженности в Тинькофф Банке
Что представляет собой система страховой защиты при оформлении кредита? Такой вопрос возникает у всех потенциальных заемщиков. С одной стороны, за страхование задолженности придется заплатить немалые деньги, с другой – есть возможность обезопасить себя от рисков невозврата задолженности в случае временной нетрудоспособности, серьезной болезни и пр. Как относиться к призыву Тинькофф Банка оформить страховку в рамках программы кредитования? Необходимо ли заключать договор со страховщиком или стоит отказаться от этого?
Суть страховой защиты
Услуга страхования в банке Тинькофф призвана минимизировать риски финансово-кредитного учреждения не получить обратно выданные заемщику средства. Разные банковские организации снижают риски различными методами, одни требуют указать поручителей, другие – передать под залог имущество должника. Тинькофф выбрал иной путь защиты – страхование долга.
Страховка является добровольной, и оформляется лишь после получения согласия от клиента.
Как же финансовая организация получает разрешение потенциального заемщика? Участие в программе страхования физическое лицо подтверждает, заполняя заявку на выдачу кредитной карты. При нежелании оформлять страховку, необходимо поставить галочку в специальном поле. Если в заявлении графа остается без отметки, банк автоматически заносит клиента в список участников программы личного страхования.
Компанией-страховщиком выступает АО «Тинькофф Страхование».
Заключить договор страхования может лицо в возрасте от 18 до 75 лет, кредитуемое банком. Участие в программе позволит клиенту устранить риск невозврата лимита по кредитной карте. Страховщик будет отвечать по обязательствам страхователя в случае тяжелой болезни, инвалидности, а также смерти последнего.
При наступлении страхового случая заемщику или его законным представителям следует сообщить об этом организации не позднее 30 суток с момента происшествия. Стоит собрать полный пакет документов, подтверждающих сложившиеся обстоятельства. Когда страховой случай будет доказан, АО «Тинькофф Страхование» возместит оставшуюся задолженность по потребительскому кредиту.
Страховка не помешает при оформлении кредита, ведь предугадать, будет ли способен клиент возвращать долг через год, невозможно. Однако участие в программе страхования подразумевает дополнительные траты, которые могут достигать внушительных сумм.
Дорого ли такая защита обходится?
Личное страхование жизни относится к платным дополнительным услугам. Для оплаты участия заемщика в программе страхования с кредитного счета раз в месяц будет списываться 0,89% от суммы оставшейся задолженности. Снятие страховой премии происходит в автоматическом режиме.
Многие заемщики, заметив ежемесячное списание средств со счета, не понимают, что это за платеж. У них складывается впечатление, что банк списывает деньги впустую. При появлении вопросов, лучше позвонить на горячую линию ФКУ. Операторы колл-центра объяснят вам целевое назначение платежа и расскажут о преимуществах страховки.
Точный размер платы за страховку можно узнать, изучив подробную выписку по счету. В отчете отображается вся информация об операциях по кредитной карте, включая сведения о списанной страховой премии.
Нарекания у держателей карт вызывает и тот факт, что страховая плата снимается за счет доступного лимита по кредитке. Списание влечет за собой рост кредитного долга, и, как следствие, увеличение начисленных процентов. Чтобы этого избежать, лучше внести на карту нужную для оплаты страховки сумму.
Отказываемся от ненужной услуги
Допустим, что при заполнении заявки на выдачу потребительского кредита или карты вы не поставили галочку в специальном поле, а, следовательно, согласились на страхование задолженности. Уже после, заплатив первый взнос, пришло осознание, что страховка то совсем не нужна. Можно ли прервать действие страхового договора и перестать платить взносы? Конечно, клиент может отказаться от подключенной дополнительной услуги.
Информация о способах отказа от страховки представлена на официальном портале Тинькофф Банка. Финансово-кредитное учреждение предусмотрело два варианта отключения:
Первый способ самый простой. Позвоните по номеру горячей линии – 8(800)-555-10-10 и расскажите специалисту о желании отключить страховую защиту. Оператор попросит пройти процедуру идентификации клиента, то есть назвать ФИО и прочие паспортные данные. Дополнительно необходимо сообщить менеджеру запрашиваемую информацию из кредитного договора. Страховка обнулится не сразу, а только со следующего месяца.
Отказаться от страхования задолженности можно через интернет, авторизовавшись в личном кабинете на сайте Тинькофф. Последовательность действий будет таковой:
Оба предложенных варианта отказа от опции позволят вам решить вопрос в кратчайшие сроки. Выбор того или иного способа зависит от возможностей и желаний заемщика.
В большинстве случае клиенты Тинькофф Банка даже не подозревают о праве вернуть премию, уплаченную за страхование долга. Финансово-кредитное учреждение предпочитает умалчивать о такой возможности. В соответствии с законом РФ, кредитополучатель вправе получить обратно средства, взысканные банком-кредитором в счет оплаты добровольного личного страхования.
Возврат средств осуществляется в течение 30 дней с момента подписания соглашения о возвращении суммы страховых премий. Решение принимается на основании заявления физического лица. Если заемщик успеет оформить обращение не позднее 14 дней после подписания соглашения с АО «Тинькофф Страхование», то уплаченные страхователем средства будут возвращены в полном объеме.