Ch debit blr minsk p2p sdbo что это
Как работают денежные переводы с карты на карту
Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.
Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.
Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).
Виды p2p-переводов
Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.
Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.
При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.
Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.
Как это работает?
Для начала давайте рассмотрим участников процесса:
Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.
Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.
Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).
Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.
ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).
Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:
Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:
1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)
2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)
4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода
5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод
6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)
7. Отправитель вводит проверочный код
8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно
9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя
10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю
Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.
Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:
Юридические артефакты
Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.
Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».
ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.
За что мы платим комиссию
Комиссия за p2p-перевод состоит из:
На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.
18 лет на сайте
пользователь #11835
В данной теме обсуждаем любые вопросы, связанные с пластиковыми карточками.
Лучшие курсы валют: http://kurs.onliner.by/
Предыдущее обсуждение (ч.1) тут.
Предыдущее обсуждение (ч.2) тут.
3. На карте с разрешенным овердрафтом одновременно лежат собственные деньги, так и деньги банка. Все деньги хранятся на одной карте. Если у вас не хватает собственных средств, вы можете воспользоваться деньгами банка. Кредит, который предоставляет банк, зависит от получаемой вами заработной платы.
4. Многие банки выпускают виртуальные карты. Они являются дебетовыми и представляют собой просто реквизиты карты: номер, срок действия, имя владельца, код CVV2 и могут быть похожи на обычную карту без магнитной полосы и чипа, или распечатаны на листе бумаги, или даже получены электронным способом. Расплачиваться с их помощью можно исключительно через Интернет. Через банкоматы и терминалы владельцы таких карт не могут получить наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток средств на счёте за вычетом комиссий по закрытию, если таковые предусмотрены договором.
Виртуальные карты обычно идентифицируются интернет-магазинами как Visa Classic.
По географии применения:
1. внутрибанковские карты;
2. карты платёжных систем.
Внутрибанковская карта может быть использована только в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка. Банкоматы и терминалы сторонних банков и интернет-магазины, за редкими исключениями, не принимают подобные карты.
Вопреки названию, международные пластиковые карты могут быть предназначены только для использования в стране, где они были выпущены (т.н. Domestic-карты).
Карты платёжной системы БелКарт предназначены для использования на территории РБ. По состоянию на 2012г. в интернете платежи по этим картам не принимаются, однако планируется внедрение такой возможности в белорусском сегменте Сети.
[update]
По состоянию на октябрь 2013г., возможны интернет-платежи с помощью БелКарт, эмитированных Беларусбанком, на ограниченном количестве сайтов белсегмента.
Торговые точки, принимающие к оплате карты той или иной платёжной системы, обычно имеют на дверях и/или у касс логотип соответствующей системы.
Карты начального класса Visa Electron и Cirrus/Maestro обычно самые дешёвые по стоимости выпуска и обслуживания.
По способу записи информации:
1. с магнитной полосой;
2. с чипом;
3. бесконтактная.
На магнитной карточке записываются данные владельца карточки и банка, номер расчетного счета клиента. Сама платежная карта с магнитной полосой не содержит данных о сумме, которой располагает клиент.
Карточка с чипом, в отличие от магнитной карточки, хранит в зашифрованном виде информацию о сумме на счете. Считается, защищенность карточек с чипом на порядок выше карточек с магнитной полосой.
Как правило, на карточках с чипом магнитная полоса также присутствует для обратной совместимости со старыми терминалами.
Q: Где «пробить» BIN?
A: Раз, два, три, четыре, пять. Прогулка зайчика в любимый поисковик даст ещё вагон онлайновых сервисов и доступных для скачивания себе на комп баз разной степени (бес)полезности.
Получение бесплатных карт в белбанках. «Халява, сэр!» (C)
Обновлено 11.12.2013г.
Благодарим Голдштайн‘а.
Знамя подхватил EXEMOK.
С благодарностью изучаем обновлённую подборку халявы (крайнее обновление 25.08.2015г.).
Новая (14.01.2018г.) подборка халявных BYN’овых карт от Трусонюх-2, спасибо ему! В обсуждении комменты касательно валютных карт.
На этой странице компактно собрались советы по выбору МПС/валюты/банка по карте для загранпоездок. Благодарим France-Parfum, Gwynbleidd, Lоgin.
Здесь EXEMOK сделал обзор по ценам на интернет-банкинг в разных банках. Спасибо!
Shystrikys собрал информацию по NFC в белбанках: кто какие «Pay’и» поддерживает. Благодарим!
Стараемся соблюдать правила форума!
p2p-перевод денежных средств
01 октября 2016 г. мною был осуществлен перевод денежных средств по p2p с карты другого банка на карту Сбербанка. По истечению 10 календарных дней, денежные средства не поступили получателю. Банк, через которого был осуществлен перевод сообщил, что с их стороны все сделано и денежные средства Сбербанк должен был получить (имеется номер перевода p2p, так же платежное поручение, распечатанное с мобильного банка, заверенное печатью и подписью, о том, что платеж исполнен). 11 октября 2016 г. мною было написано в отделении Сбербанка заявление на розыск платежа, в котором я указал все данные перевода: номер транзакции (перевода), номер карты получателя и номер своей карты. Так же я приложил вместе с заявлением копию платежного поручения, о том что оно исполнено со стороны Банка отправителя. Заявление мое приняли, по смс мне пришел номер обращения № 1610110061863400. 14 октября 2016 г. мне поступил звонок от работника Сбербанка и сообщил, что платеж не найден, потому что у вас вместо банк получателя стоит банк отправителя. На что я ответил, что это внутреннее платежное поручение распечатанное с мобильного банка отправителя и надо искать по номеру перевода (reference number), который мне предоставил банк отправитель. Сотрудник сбербанка ответил, что отправит на повторное рассмотрение заявление и по смс я получил новый номер обращения № 1610140205758300 от 14.10.2016.
По настоящий день я не получил ответа от Сбербанка, денежные средства до сих пор не дошли до получателя. Я получаю только отписки, смс о том, что банку требуется дополнительное время и вот вчера получил еще одно такое смс, что банку требуется еще МЕСЯЦ дополнительного времени. В общем срок получения ответа продлен до 60 дней с даты регистрации обращения. Не уж то так сложно найти перевод? Подскажите, как быть с данной проблемой, как ускорить процесс..
Незнакомый человек хочет перевести мне деньги. Что может пойти не так?
Две мошеннические схемы, в которых деньги сначала переводят вам, а не наоборот. Но, конечно, этим не закончится.
Есть несколько признаков, по которым можно распознать интернет-мошенников. Но самый верный из них — это просьба (а то и требование) перевести кому-то деньги с невнятной мотивировкой. Но что если не вы переводите деньги, а вам внезапно приходит входящий перевод? Звучит вроде бы безопасно — в чем подвох?
Подвох есть, и сейчас мы расскажем о двух вариантах мошеннической схемы, основанной на входящих денежных переводах.
«Привет, сделайте мне логотип»
Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.
Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:
«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»
Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».
Зато в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.
Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.
Ну кто откажется от такого предложения?
Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает
Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:
Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы
Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.
Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.
Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.
Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно
Зато в России в ходу немного другой обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.
Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.
Что делать, если деньги уже пришли на карту?
Самый простой и эффективный ответ для большинства таких ситуаций: ничего. Это тот случай, когда бездействие лучше любого действия. Заблокировать подозрительных «заказчиков», отправить авторов ошибочных переводов в банк, в идеале — позвонить в службу безопасности вашего банка.
По российским законам отправитель платежа имеет право вернуть деньги в течение трех лет, поэтому тратить такие подозрительные средства мы тоже не советуем. Но если три года уже прошли, а за деньгами так никто и не обратился ни в банк, ни в суд — скорее всего, вы в безопасности.
За что списали деньги с основанием CH Debit RUS MOSCOW MBK?
Интернет-банкинг – удобный сервис, который предлагают все кредитные учреждения без исключения. Развитие современных технологий дошло до такого уровня, что теперь практически любую банковскую операцию можно осуществить, не выходя из дома. Однако ни одна система не в состоянии обеспечить 100% защиту от несанкционированного доступа злоумышленников и технических сбоев.
Одной из наиболее популярных отечественных систем Интернет-банкинга считается Сбербанк Онлайн. Приложение позволяет проводить все базовые финансовые операции. Система обладает высоким уровнем защиты данных. Однако даже с этим сервисом случаются технические сбои и неполадки. Кроме того, ни одна система не может обеспечить 100% защиту от хакерских атак.
Так, все чаще пользователи жалуются на непонятные списания от неизвестного источника. Причем зачастую речь идет о довольно крупных суммах. Во многих случаях в обосновании списания фигурирует статься «CH Debit RUS MOSCOW MBK». Что означает данное списание? Законно ли оно? Можно ли его оспорить? С ответами на данные вопросы и разберемся в статье.
Что означает списание CH Debit RUS MOSCOW MBK?
Для начала расшифруем, что точно означает данная аббревиатура. Она состоит из нескольких сокращений:
Cловосочетание MBK указывает, что списание было совершено через систему мобильного банка. Таким образом, эта аббревиатура означает шифрование чека за некую операцию, которая была произведена через систему Сбербанк онлайн. То есть эта графа в выписке подразумевает именно списание. Поступление на счет обозначается другой шифровкой. Так за что же конкретно были списаны деньги без ведома держателя карты? С этим разберемся в следующем параграфе.
Причины списания средств с карты с основанием CH Debit RUS MOSCOW MBK
Неожиданное списание средств со счета карты – случай, неприятный для любого держателя пластика. Особенно, когда речь идет о жизненно необходимых средствах. Если вы обнаружили непонятное списание в выписке, обязательно ознакомьтесь с расшифровкой платежа. Если в выписке указано «CH Debit RUS MOSCOW MBK», то списание могло произойти по одной из следующих причин:
Что делать, если с карты были списаны деньги?
Сначала нужно разобраться с вопросом, кто виноват в подобном неожиданном списании. После того, как вы нашли причину странного списания, следует действовать как можно быстрее. Особенно если речь идет о действиях злоумышленников. Помните, что чем быстрее вы предпримите необходимые меры, тем больше у вас шансов вернуть украденные деньги.
Инструкция держателя в этом случае будет выглядеть следующим образом:
В банке вам предложат оформить соответствующее заявление, в котором вы укажите свое несогласие с данным списанием со счета. Важно обозначить мельчайшие подробности сомнительной операции, например, что вам не поступало СМС с подтверждающим кодом и т.д. Сбербанк обязан официально ответить вам в течение 10 дней после подачи заявления.
Однако имейте в виду, что если ваш телефон, к которому привязана банковская карта, заражен вирусом, то деньги будет вернуть проблематично.
Как распознать наличие вируса?
В первую очередь, закажите у мобильного оператора распечатку со всеми звонками и сообщениями, сделанными с вашего номера. Это сейчас можно сделать и самостоятельно. Но если требуется официальное подтверждение, то лучше, чтобы эти сведения подтвердил сотовый оператор. Получив выписку, вы сразу же поймете, какие звонки и сообщения были совершены не вами. В этом случае вы имеете дело с мошенниками. Здесь уже ничего не поделаешь. Деньги вернуть вряд ли получится. Хотя все равно не будет лишним подать соответствующие заявления в банк-эмитент и правоохранительные органы. Поэтому важно предпринять превентивные мероприятия, чтобы это не повторилось в дальнейшем.
Итак, чтобы обезопасить себя от хакерских атак, следует заблаговременно предпринять следующие меры безопасности:
Итак, в некоторых случаях назначение списания CH Debit RUS MOSCOW MBK означает, что против вас были применены мошеннические действия. Поэтому следует обращаться в банк и правоохранительные органы как можно быстрее. В полиции вам предложат написать соответствующее заявление и зафиксировать преступление. Чем быстрее вы предпримите меры, тем больше у вас шансов вернуть деньги. Обратите внимание, что сообщения от Сбербанка приходят только с двух коротких номеров – 900 и 9000.