3ds аутентификация карты что это
Аутентификация 3DS – что это такое и как работает?
3DS является системой безопасности, которая защищает карту от доступа к ней мошенников. Её использование подразумевает введение одноразового пароля, и с этим действием иногда возникают сложности, приводящие к ошибке операции. В статье осветим тему 3DS аутентификации и причин её сбоев. Также ответим в общем на вопрос, что это за сервис – 3D Secure.
Что такое 3D Secure?
Что же такое аутентификация 3DS? Во-первых, это защищённый протокол, позволяющий безопасно оплачивать товары и услуги на просторах сети.
Во-вторых, это защитная технология, противодействующая мошенничеству.
Название 3DS расшифровывается как Three-Domain Secure. Наименование объясняется просто – проведение транзакций подразумевает использование трёх доменов:
Процесс оплаты
Кодовая комбинация может приходить на телефон в SMS (встречается чаще всего). В то же время она бывает и постоянной. Самый экзотичный вариант – использование карты разовых кодовых значений.
Важно! Если пользователь ввел неверный код безопасности банковской карты, операция может быть прервана системой.
Примечание 1. Сведения, указываемые пользователем внутри сервиса эмитента карточки, к интернет-магазину не уходит. Всё, что может торговая площадка, – сохранить некоторые реквизиты пластика.
Когда идентификация завершается, появляется доступ к оплате, которую и проводит покупатель.
Распространённость технологии
Не все банки и далеко не все торговые интернет-площадки работают с 3D Secure. Однако сервис постоянно расширяет ареал своего применения.
Существует такая информация: кредитно-финансовые учреждения 195 государств сегодня подключены к технологии.
Чтобы узнать, работает ли Ваша банковская компания с сервисом, зайдите на её сайт или позвоните на горячую линию и узнайте у оператора.
Плюсы и минусы
Чтобы лучше понять суть и характер работы технологии, следует уделить внимание её достоинствам и недостаткам.
Также нельзя не отметить, что часто процесс покупки срывается из-за усложнённой идентификации личности. Это приводит к явлению т.н. “брошенных корзин”: люди заходят на сайт, выбирают товар, отправляют его в корзину, переходят к оплате, сталкиваются с необходимостью указывать множество разных данных и завершают процесс, не доведя его до логичного конца.
Подключение карты к 3DS
Сегодня очень большая часть российских банков выпускает карты, которые уже имеют подключенную службу 3DS. Однако иногда пластик не имеет подобной услуги. Нередко бывает и так, что сам платёжный инструмент не новый, а потому возникает вопрос: можно ли подключить 3D Secure?
Ответ – да. Вариантов тут два:
Примечание 2. Названия разделов/опций в терминалах и АТМ могут разниться – причём даже у одних тех же банков. Однако при этом смысл их сохраняется. Ищите близкое по назначению действие.
Протокол, обеспечивающий безопасность онлайн-транзакций, активируется безвозмездно. Когда Вы впервые перейдёте к оплате какой-то покупки по карте, придёт SMS-сообщение по поводу эксплуатации 3D Secure.
Как отключить?
Если ввиду каких-либо причин клиент решил деактивировать 3DS, он может столкнуться с трудностями. Многие банки отказывают в этом, т.к. считается, что в результате будет сильно понижен уровень безопасности эксплуатации платёжного инструмента.
Можно проявить упорство и настоять на отключении 3D Secure. Для этого посетите банковский офис и обратитесь к сотруднику. Он даст бланк для написания соответствующего заявления. Дальше всё зависит от политики конкретного кредитно-финансового учреждения. Часто своему клиенту идут навстречу и отключают ненужный ему сервис.
Не пришёл одноразовый код – что делать?
Проведение мероприятий по идентификации клиента, при которых используются одноразовые пароли, время от времени сопровождаются некоторыми сложностями.
Наиболее распространённая внештатная ситуация – код не пришёл на телефон картодержателя. Что тогда нужно делать?
Первая мера – ввести и отправить одноразовую комбинацию ещё раз на странице со специально предназначенным для этого полем.
Вторая мера – проверить следующие обстоятельства:
При тщетности всех попыток определить причину отсутствия сообщения с одноразовым кодом обратитесь в Вашу кредитно-финансовую организацию. Для этого лучше всего позвонить на горячую линию.
Ошибка авторизации
Бывают ситуации, что при проведении платёжной операции в сети картодержатель получает сообщение вида “Ошибка авторизации” (не пройдена идентификация). Отчего это может происходить? Есть две проблемы, являющиеся причинами такой ситуации с окном информирования о сбое:
Как видно, ничего страшного под этой ошибкой не подразумевается, а неприятные последствия довольно просто преодолеть.
Примечание 3. Рекомендуется при появлении уведомления о сбое всю платёжную операцию начать с самого начала. Это нужно, чтобы одноразовый код можно было ввести сразу, как только система его отправит клиенту. При корректном указании комбинации и одобрении платежа со стороны банковской компании онлайн-операция успешно завершится.
Действия при переезде в другую страну
Сервис можно не отключать, если Вы переезжаете в другое государство. Даже если за границей происходит смена телефона, это не беда: многие банки дают возможность указывать иностранные телефонные контакты для получения паролей одноразового действия.
Проще всего заранее составить в офисе банка заявление на замену номера, с тем чтобы всё информирование приходило на актуальный телефон.
Риски
Главная угроза для 3D Secure – это вирусы. Вне зависимости от того, на какой операционной системе работает смартфон, рекомендуется скачать и установить антивирусное программное обеспечение.
Никогда не сохраняйте карточные данные на мобильном устройстве, в браузере и т.д. 3DS применяется не для всех операций, так что при таком раскладе злоумышленники способны заполучить реквизиты Вашего пластика, а одноразовые коды им и вовсе не потребуются для кражи средств!
Пример 1. Возможен такой сценарий: мошенники крадут карту и с её помощью проводят оплату. Когда дело доходит до этапа подтверждения транзакции с помощью кода из SMS, они звонят владельцу платёжного инструмента и представляются сотрудниками банка. Разумеется, сразу запрашивается пришедший пользователю пароль – многие наивно его сообщают, чего делать нельзя категорически. Итог один: деньги уводятся подчистую. Причём всё сильно хуже, если пластик – кредитный, ведь тогда банковские утерянные деньги придётся возвращать в любом случае.
Подытоживая, можно сказать следующее: на 3DS надейтесь, но сами не плошайте.
Заключение
3D Secure – это технология, созданная для защиты финансовых средств пользователя, хранящихся на его банковской карте. Бывает, что при эксплуатации сервиса возникает ошибка авторизации (аутентификации). Разумеется, это вызывает у владельца пластика некоторое непонимание. Однако тут нет ничего страшного, т.к. причин обычно две: ошибка в набранном коде или его истекший срок действия.
Что такое 3D Secure и 3DS-аутентификация
3D Secure – протокол авторизации при оплате товаров и услуг через интернет с помощью банковской карты. 3DS-авторизация включает подтверждение платежа с помощью кода безопасности. Она заменяет собой ввод PIN-кода для онлайн-платежей
При оплате в обычном магазине вы вставляете карту в терминал и вводите PIN-код. В интернет-магазинах достаточно ввести номер, срок действия, имя, указанное на карте, и CVC (трехзначный код на обратной стороне). Деньги моментально списываются со счета и поступают продавцу.
3DS-авторизация (то есть авторизация по протоколу 3D Secure ) проходит в два этапа:
Как правило, код безопасности отправляют в виде SMS или push-уведомления (если установлен мобильный банк и у него есть такая функция). Его никому нельзя сообщать, а срок действия ограничивается несколькими минутами. С помощью такого кода можно совершить одну транзакцию. Второй вариант — постоянный код безопасности, который клиент банка устанавливает самостоятельно или получает при выпуске карты. Его нужно запомнить.
Протокол 3D Secure используют непосредственно продавцы, его установка добровольна. Если в интернет-магазине не будет двухэтапной авторизации, банк все равно проведет транзакцию. Поэтому очень важно держать карту при себе, не высылать ее реквизиты или фото чужим людям и не размещать данные в открытом доступе. Единственное место, где вы можете указывать эти данные – на странице оплаты на сайте продавца.
Одна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.
Что такое 3-D Secure и как она защищает твою банковскую карту
Простота оплаты приложений, товаров и услуг сегодня позволяет нам расставаться с деньгами быстрее чем когда либо. Уважающий себя сервис сегодня должен иметь способ мгновенной оплаты своих услуг, иначе потребители уйдут к конкурентам.
К сожалению, такие технологии порождают новые возможности для мошенников. Доверия к приложениям и сайтам с каждым днем все меньше. Ты же знаешь, как могут увести данные твоей банковской карты.
Самое время вспомнить о проверенном временем способе защиты.
У клиента банка могут украсть карту или телефон, но вероятность, что в руках мошенников окажется и то и другое, гораздо меньше. Добавим к этому защиту на самом устройстве в виде пароля или биометрического сенсора и получаем довольно хороший уровень безопасности.
Как это работает
Изначально технология 3-D Secure была разработана для платежной системы Visa. Позже подобным протоколом обзавелись системы Masterсard, JCB International, AmEx, «Мир» (НСПК) и другие.
Сейчас практически все банки поддерживают 3-D Secure, но не всегда активируют защиту для клиентов по умолчанию.
Принцип работы технологии прост и знаком большинству из нас. При попытке совершения платежа от покупателя требуют не только данные карты, но и подтверждающий код, который приходит по СМС на привязанный мобильный номер.
Реже вместо СМС могут использоваться постоянные или одноразовые коды, которые известны лишь держателю карты.
Для ввода таких кодов всегда используется защищенный интерфейс банковской системы, что само по себе гарантирует безопасность оплаты.
Преимущества и недостатки
Такая двухфакторная авторизация призвана повысить защиту средств клиента, но имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
Дополнительная защита никогда не бывает лишней, при краже карты или телефона снять деньги со счета практически невозможно. Даже если в руках злоумышленника окажется и то и другое – потребуется взломать еще и защиту смартфона.
3-D Secure снижает оперативность покупателя. СМС с паролем приходят не так быстро, как хотелось бы. Оператор может и вовсе «потерять» нужное сообщение, а если находишься в зоне неуверенного приема, проклинаешь эту защиту через пять минут.
Как еще можно защититься
Система 3-D Secure не гарантирует 100% защиту средств на карте. Для большей надежности следует придерживаться определенных правил:
Некоторые банки дополнительно предлагают застраховаться от потери денег с карты. За дополнительный процент или фиксированный ежемесячный платеж можно обезопасить себя от мошенников.
Карта не прошла 3DS-аутентификацию, либо отклонена платежной системой — что это значит
Торговля через интернет становится все более популярной, как и инструменты онлайн платежей. Созданные механизмы обеспечивают надежность и безопасность проведения финансовых операций, но и в них возможны сбои. Все чаще при онлайн оплате пользователи получают сообщение «Ваша карта не прошла 3DS-аутентификацию, либо отклонена платежной системой». Сбой возникает с картами Сбербанка, ВТБ24, Альфа банк. В статье мы расскажем что это за ошибка и почему она появляется.
Что это за аутентификация?
3DS аутентификация – специальный защитный протокол пользователей, путем ввода двухфакторной авторизации. Главное назначение разработанной технологии – повысить безопасность проведения сделки, снизить вероятность использования карты без ведома владельца путем дополнительного этапа подтверждения. Первой платежной системой, которая начала использовать эту функцию, является VISA, а остальные, оценив надежность технологии, подключили ее позднее.
Не все магазины используют 3DS Secure, позволяющую защитить пользователя, торговую точку и банк во время проведения оплаты. Об использовании технологии говорят логотипы:
Суть технологии в том, что при оформлении покупки добавляется дополнительный этап — подтверждение кода. Стандартно, схема приобретения товара через интернет в этом случае выглядит так.
Обратите внимание, что магазины не получают полные данные о карте, имея доступ лишь к части информации.
3DS Secure представлена отправкой защитного кода со стороны держателя карты. Он имеет несколько вариантов:
Таким образом, для проведения операции требуется карта, мобильный телефон, но если кодовое число выбрано владельцем пластикового носителя, то использование мобильного не требуется. Опция активируется в момент привязки данных карты и оплаты с нее.
Причины ошибки «Карта не прошла 3DS-аутентификацию»
Существует несколько основных факторов, которые приводят к появлению оповещения о неудачной транзакции:
Как исправить?
Начать нужно с проверки счета, если с этим не возникло проблем, то наиболее простой и оперативный способ решения – позвонить на горячую линию вашего банка. Например, в случае со Сбербанком звоните на 900, либо +7 495 500-55-50. Сотрудник кол-центра проверит настройки и подскажет, как решить проблему и вероятные причины возникновения. Если речь идет не о неполадках со стороны банка или платежной системы, то с помощью оператора решение проблемы займет 5-10 минут. Нет возможности разговаривать по телефону – все современные банковские структуры имеют штат онлайн-консультантов, с которыми можно связаться через форму чата на сайте.
Звонок оператору поддержки — самый оптимальный вариант
Если же вы хотите решить проблему самостоятельно, то начать нужно с проверки подключения функции. Для этого нужно сделать следующее.
Для подключения 3DS аутентификации оператор попросит предоставить:
Подключение занимает не более 1-2 суток. Услуга 3DS аутентификации в большинстве случаев платная, но есть банки, предлагающие бесплатное подключение.
Подведем итоги
3DS Secure – дополнительная мера защиты для повышения безопасности онлайн платежей. Пройти ее без наличия карты, владельца и номера телефона крайне проблематично, что снижает вероятность мошенничества. В обычных условиях этот этап включается в схему оплаты покупок от 3000 рублей и выше. Если карта не проходит 3DS-аутентификацию — обязательно проверьте активные опции у себя в кабинете, либо прозвоните оператору за прояснением.
Однако не стоит надеяться, что защитный протокол обеспечит 100% гарантию безопасности. Еще есть много магазинов, которые работают без этой технологии. Таким образом можно сказать, что эта функция полезна в комплексе с другими защитными средствами.
Карта не проходит 3ds аутентификацию – почему?
Часто при покупках онлайн жизнь покупателю омрачают разные технические заморочки. Одна из частых ситуаций – сбои в обработке платежей с пластиковых карт, в частности статус “Ваша карта не прошла 3DS-аутентификацию, либо отклонена платежной системой”. Обычно это уведомления выглядит так, хотя у некоторых банков могут быть свои обозначения, как у ВТБ: threedsservertransid.
Например, такая ошибка частенько выскакивает при оплате на Авито.
Рассмотрим возможные причины такого отказа.
3Ds аутентификация – то же самое, что и 3-D Secure
Во-первых, определимся с терминологией. 3Ds аутентификация (она же 3D-secure) это по сути двухфакторная авторизация, двойное действие при подтверждении платежа.
От обычной оплаты в “один клик” 3д-секуре отличает то, что в этапах оплаты появляется еще один шаг – ввод кода на специальной странице вашего банка, который выпустил карту.
3D Secure – это когда при оплате в интернете Вам приходит SMS от Вашего банка, и Вы вводите полученный код в специальном окне.
Код может быть как постоянным, придуманным вами на этапе включения опции 3D-secure в личном кабинете или интернет-банкинге, так и одноразовым, который приходит в СМС или берется из карты кодов банка (всё это зависит от конкретной банковской сети, у разных брендов свои правила на этот счёт).
Данная опция включается при заключении договора обслуживания в банке или самостоятельно клиентом через интернет-банк. Вот как это выглядит в моём кабинете (но у каждого банка структура настроек отличается, и у вас всё может быть по-другому).
Банковские карты без проблем 3DS:
Карта Тинькофф Банк
Карта Альфа-Банк
Карта Банк Открытие
Самых частых причин, по которым карта не проходит и появляется статус “карта не прошла 3D-аутентификацию, либо отклонена платежной системой”, всего три:
Поэтому в момент оплаты пользователь видит незнакомое (не часто используемое для 3ds-secure) окно для ввода пароля, но по привычке или не имея под рукой нужного пароля – еще раз вводит пароль для интернет-банка.
Пароль неверный, не для этого этапа, и происходит отказ в обслуживании пластиковой карты.Решения данной проблемы, исходя из вышеизложенных причин, тоже очевидны:
Если же решение не найдено – стоит копнуть глубже: проверить лимиты карты на выполнение суточных операций по сумме, на полный запрет интернет-транзакций или платежей в иностранных магазинах.